六措施提前保障退休生活

　　客户情况：徐先生(30岁)和太太(28岁)都在外企工作，家庭年收入26万元左右；儿子今年4岁，日常花费3000元/月，另缴保费9500元/年（重疾、医疗类保险），教育开支3万元/年（徐先生的MBA进修费用）；除自有住房外，还有一处小户型房产（时闲时租）；存款现有25万元。

　　理财目标：想买一部车（15万元）；这些年工作学习很劳累，如果有可能想提前退休。

　　财务分析：徐先生一家的财务状况稳定，在徐先生修好MBA后，收入应该还会有相当的上涨空间；再次沟通后，了解到徐先生不愿在投资方面承担太多风险，那在制定子女的教育储备及自己的养老储备计划时，尽量运用基金公司的保守型品种和寿险公司的保本型年金品种组合，来获取长期的收益；小户型房产，具体要计算年回报，如果收效不好，将来可以考虑卖掉进行其他投资（比如热门地段的小型公寓）；个人保障方面，可以再适量增加健康型保险的配置；整体来说，稳定持续的复利增长，是可以轻松完成徐先生和太太的最终目标的。

　　第一，设定家庭备用金，按购买货币基金的方式完成。将原有的活期存款、现金及其他短期可能潜在动用的资金尽量用来购买货币基金，在赚取平均2%左右的年息同时，择机过渡到其他的投资品种。

　　第二，定期存款到期后，积极认购/申购平衡型基金或债券型基金。按目前的财务状况看，不需贷款即可

　　第三，用高额定投基金，来为将来作出策划。徐先生的家庭月收入很高，可以尝试投放两组以上平衡型基金(时间越长，收益越稳定)定投；以每组3000元定投为例，按5%年复利增长计算，10年后将有465846.84元；那么投放两组以上的定投基金，就可以确保孩子在成长过程中的各种教育费用、进修费用以及基本创业费用。

　　第四，适当补充重疾保险，确定自己终身的健康保障。

　　第五，提前购买养老年金品种，为退休后的休闲生活做准备。每年缴纳10万元的年金产品费用(缴费20年)，在55岁领取首年保底金额是11万元，按中档红利预期计算，55-85岁的30年间，每月可以平均领取19000元(此种配置适用于50岁就准备提前退休的朋友选择，否则不宜将年金缴费设置过高)这种“基金型”的年金产品也具备了接近5%的复利增长效应。

　　第六，综合以上，徐先生和太太作如此家财打理后，会在55岁以后确保高品质的生活，夫妻二人可以放心地在退休后游山玩水，体会人生乐趣。

　　栏目主持 记者 林静

　　来源：辽沈晚报