你不理财财不理你

　　股市走牛，自己却不懂炒股，望“牛”兴叹岂不可惜？也不尽然，资本市场的复苏带来了一系列连锁反应，不光股票涨了，各种与股市相关联的理财产品也迎来了“春天”。目前，不少人已经行动起来，选择一些与股市相关联的理财产品，同样分享牛市收益。

　　■“基民”增多，理财思路翻新

　　进入12月，基金市场与寒冷的天气背道而驰，掀起一波波热潮。

　　“我想投资，可又不想承担太大风险，有合适我买的基金吗？”如今，在银行理财柜台前，经常可以看到怀揣着多年积蓄来“探路”的退休老人、收入不菲还渴望“钱生钱”的年轻白领。对于他们来说，国债太慢，股票太险，基金正在向主流理财工具靠近。

　　一些老股民改弦更张，又迷上了“炒”基金。省直单位的高先生12月初把手里的股票卖出不少，买入了3万元的工银瑞信基金。“我的一个同事去年底用20万元资金买了基金，到现在不到一年资产已经翻番了，真令人动心！”自打买了基金，高先生就特别关注基金动态，天天看报纸的基金净值排行榜，看各大网站的基金专家点评。

　　记者从省会几家商业银行、

证券公司营业部了解到，近期有多只基金已发行或即将发行，有的基金一两天就被认购一空。

　　业内人士“支招”：如果你既没太多专业知识或时间分析行情，又想摆脱存钱吃低息的苦恼，不妨把开放式基金作为你打开投资

理财之门的“敲门砖”。因为开放式基金的投资门槛较低，最低1000元就行，而且品种繁多，在不同的市场环境下，投资者可以在不同类型的基金中进行转换。投资者如能承受一定的风险，且对于股市行情非常熟悉的话，可选择股票型基金；如果具有风险承受能力，但对股市行情不太熟悉，则可选择指数基金。

　　■投资型保险，收益提高值得期待

　　省会刘女士最近签下了一份缴费10年、每年缴纳保费5万元、享受10万元基本寿险保障的万能险保单，她对万能险的升值潜力表示乐观。她给记者算了一笔账———按目前市面上较高的结算年利率3.6%估算，经过15年，她这份万能险账户中的实际收益约为685665元，比将同样的资金以定期方式存入银行大约多赚两万元。

　　3.2%、3.35%、3.6%……投资市场的大热逐渐抬高了万能险的收益率，也催热了投资者的投保热情。毕竟，相对于不到2%的一年定期(零存整取)存款利率来说，这些数字看上去很具诱惑力。

　　其实，万能险只是投资型保险的一种。投资型保险主要有投资连结险(简称“投连险”)、万能险和分红险三大类。其中，投连险风险收益最高，投资者可分享股市成长，也要自己承担收益不理想甚至亏本的风险；万能险有保底利率，缴费、保额等有一定弹性；分红险也有保底利率，但流动性不高，前两年退保损失较大。

　　那么，万能险是否适合投资者投资呢？专家指出，其实仅就投资功能而言，对于金额较少(如每年1万元之下)、投资期又不长(如不足10年)的投资者来说，投资万能险的收益还不如存银行。只有大额、长期的投资，才有比较明显的收益优势。

　　■国债不温不火，银行理财产品提供多样化选择

　　“你不理财，财不理你”，这句带点玩笑性质的话如今已经深入人心。随着理财方式的多样化，以前排队购买国债的场面越来越少见了。不少人开始把储蓄转为投资，银行理财产品成了他们眼中较理想的选择。

　　现在，银行向客户推销的并不单单是要他们存更多的钱，“个人理财”是银行的流行语，在银行大部分的营业点，有各种各样的理财产品可供储户选择。

　　“请关注一下我行的理财金账户吧！有专业理财顾问供您咨询，享受最优惠优先的服务，还有个性化的银行秘书……”，记者在工商银行石家庄裕华支行看到，工作人员正在给两位客户讲解该行的理财产品。一位50多岁的张姓女士告诉记者，她原本要把10万元存成1年期定期储蓄。在理财顾问的建议下，4万元买成了基金，6万元存成了2年期储蓄。张女士说：“听了介绍我才知道这种基金是开放式的，风险低，而且按天结息，可以随时取。最重要的是，收益要高于10万元定期储蓄。”

　　近年来，各银行纷纷抛出“一对一”VIP专人理财服务的绣球。如建设银行推出的个人理财服务品牌“乐当家”、工商银行推出的个人理财金账户等，这些理财产品从满足客户多元化、个性化需求出发，在整合个人理财相关产品、服务、渠道、网络等资源的基础上，通过专业的客户经理，为客户提供个性化的一站式服务。

　　工商银行石家庄长安支行个人金融业务部有关负责人介绍，处在不同的人生阶段，有着不同的理财需求。如还没有孩子的年轻夫妇，在投资方面有一定风险承受能力，更加注重投资收益，而老年人的投资就相对来说比较保守。个人理财服务就是整合储蓄、贷款、

银行卡、证券、基金等多种个人金融产品，帮助客户能够实现个人资产的最优配置。

　　□本报记者 王巍 刘立