外资银行不会“千树万树梨花开”

　　“这下好啦，可以把家里的钱存到外资银行。那里服务好，更安全，理财产品也多。”然而，事情远不是这么简单，中国普通百姓短期内还难与外资银行真正“亲密接触”。

　　新近公布的《外资银行管理条例》及其《实施细则》对外资银行开展人民币业务提出明确规定。比如，人民币业务只向外资法人银行全面开放，而不是对所有外资金融机构开放。外资银行营业性机构初次申请经营人民币业务应当具备“开业3年以上，申请前2年连续盈利”的前提条件。外商独资银行、中外合资银行注册资本的最低限额要达到10亿元人民币等。

　　还有，外国银行分行办理吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的存款业务之前，外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。再加上转制为法人银行涉及充实资本金、补充管理人员等问题，并不是所有外资银行都愿意立即转为法人银行。

　　最重要的一点，从外资银行在中国银行业全面开放后可能采取的竞争策略和其惯例做法分析，即使外资银行如愿在中国境内设点开展人民币业务，可是其未必就向普通客户提供金融服务。即使外资银行向普通客户提供有限的金融服务，外资银行按惯例收取价格不低的服务费也可能会让习惯了“享受免费午餐”的中国普通客户一时难以接受。

　　由于营业网点较少等问题，外资银行在获准开展人民币业务后，不会到处铺点搞社区银行，其与中资银行竞争的突破口很可能是：客户上，抢抓20％的高端客户，抢占贵宾