小客户当心坐冷板凳

　　这几年国内银行整天喊“狼”来了，这次“狼”终于真来了。根据2006年12月11日起将施行的《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，自条例生效之日起，允许外国银行分行吸收中国公民每笔不少于100万元人民币的存款；另外外资银行在华分行只要转变一下身份，在本地注册成法人银行，就可以和国内银行一样全面办理人民币业务。

　　中国金融市场一直被世界各金融机构看好，因为中国有除日本之外目前亚洲最大的金融理财市场。2006年国内各银行已厉兵秣马，纷纷在产品更新和服务手段上下功夫，让中国老百姓切实感受到了银行经营理念的巨大变化。

　　同时，外资银行大量进入后，国内银行会利用自己的强项来和外资银行竞争。比如目前暂时还不能向多数外资银行放开的个人贷款业务，2007年居民贷款的门槛会降低，效率会大大提高，并且明年

信用卡的竞争也将更加激烈，授信将更宽松。总之，广大银行客户“上帝”的感觉会越来越强。

　　不过，多数小客户恐怕暂时还难以从外资银行的到来中直接受益。这两年国内银行都在推行差别化服务，但受传统经营模式的影响，“看人下菜碟”还不会特别明显。外资银行就不一样了，外资银行是纯粹的商业企业，为了确保在中国金融市场的盈利，他们对客户设定的门槛会很高，对在盈利点以下的小客户他们会采取降息、收费等方式来婉拒。另外，国外银行面向小客户发行的

银行卡一般不会有国内银行卡的免年费、刷卡有奖、办卡有奖、免息还款等待遇。如果个人经常出国，办一张外资银行的银行卡会给自己带来诸多方便，但对于普通百姓来说，还是用国内的银行卡更合适一些。宗学哲