中外资银行同台竞技开局

　　相对于中资银行上万个经营网点的竞争优势，外资银行采取了错位竞争之术，定位于高端客户，专注于零售业务。而外资银行的进入，在对国内银行利润份额造成冲击的同时，也给中资银行提升服务水平、增强国际竞争力，提供了宝贵的契机

　　本报记者赵红梅

　　日前，中国银监会正式发布《中国外资银行管理条例实施细则》（下称《细则》），继《中国外资金融机构管理条例》之后，《细则》的出台，已为2006年12月11日中国银行业全面开放奏响了“开场乐”。

　　外资银行从12月11日起，在中国境内经营人民币业务将不再有地域和客户限制，获国民待遇。外商独资银行、中外合资银行可获得几乎与中资银行同样广阔的业务范围，本地注册的总行可直接授权旗下网点开展人民币业务。外资银行与中资银行全面竞争的市场格局已初步形成。

　　外资银行“存贷比”达标获5年宽限期

　　对外资银行普遍关注的“存贷比”指标和贷款集中度指标，《细则》作出详细的规定。

　　《细则》规定，外国银行分行改制的由其总行单独出资的外商独资银行以及《条例》施行前设立的外商独资银行、中外合资银行应当于2011年12月31日前达到《中国商业银行法》有关“贷款余额与存款余额的比例不得超过75％”的规定，即5年内达标。

　　《细则》还明确，外国银行分行改制的由其总行单独出资的外商独资银行以及条例实施前设立的外商独资银行、中外合资银行应当于2009年12月31日前符合银行法对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％的规定。即使在宽限期内，单一大客户的贷款集中度也不能超过25％。

　　记者了解到，根据我国《商业银行法》，商业银行贷款应当遵守：资本充足率不得低于8％；贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过10％等。

　　由于此前对外资银行有业务上的限制，因此，截至目前，所有在华外资银行在存贷比率上都未能达标，不少外资银行贷存比都在百分之几百。

　　“如果要求外资银行短时间内就达到监管要求，不太现实。因此，银监会给了我们5年和3年的宽限期，这样我们可以获得一定的缓冲期，达到这些监管指标压力小了不少，按时完成应该没太大问题。”东亚银行一位负责人向中国经济时报记者介绍，东亚银行已成立筹备“子银行”委员会，希望早日注册成为中国法人银行。

　　银监会有关负责人表示，这一规定显示出监管部门充分考虑到外资银行的特殊情况，完全履行了入世承诺。

　　也有证券业人士表示，给外资银行一定的缓冲期是必要的，但3－5年的宽限期似乎有些长，此外，在这几年的宽限期内上述指标该如何监管，监管部门应早日明确。

　　法国兴业银行上海分行金融机构部总经理马立群告诉本报记者，《细则》下发后，会对银行业务有些影响，兴业银行目前以批发银行业务为主，贷款集中度高的情况确实存在。

　　“5年的贷存比宽限期限对外资银行来说应该足够，在今后两三年内，外资银行在大部分业务上还很难形成对中资银行的冲击，因为大多外资银行网点少、认知度小，但私人高端客户的竞争会愈加激烈。中资银行网点多、市场认同率高等优点也会成为外资银行战略参股甚至并购的诱惑。”招商证券一位分析师告诉记者。

　　外资分行一个月后可吸收境内公民存款

　　在外资银行管理条例颁布后，外资银行何时可以经营对中国境内公民的人民币业务？这个问题市场广泛关注。《细则》中给予了明确回答：《细则》施行后的1个月内，外国银行分行在完成相关工商登记变更手续后，即可办理中国境内公民每笔不少于100万元人民币的存款业务；在《细则》施行后3个月内，现有外商独资银行、中外合资银行以及由外国银行分行改制的法人银行，在获得相关批准后，即可经营全面人民币业务，其中就包括涉及普通百姓的100万元人民币以下的零售业务。

　　银监会负责人表示，将为外国银行分行改制为外商独资银行，和申请经营对中国境内公民的人民币业务建立绿色审批通道，已经与相关政府部门建立了沟通协调机制，如果符合相关条件，一般可在《细则》施行后3个月内得到获准。

　　中、外资银行同台竞技

　　兴业银行资金营运中心一位研究员告诉记者，《细则》的出台意义还在于外资法人银行将和中资银行享有同等待遇，并统一了中外资银行的监管标准和准入程序，规定独资银行、合资银行执行《商业银行法》规定的资产负债比例管理。

　　银监会负责人表示，《细则》落实了国民待遇原则，也是公平竞争原则，是我国银行业对外开放制度安排的一个要点。《细则》在六大方面体现了中、外资银行准入和监管标准的一致性：

　　一、外资银行业务范围增加代理保险业务，业务范围与中资银行基本一致。二、独资银行、合资银行及其下设分行的注册资本和营运资金要求和中资银行及其下设分行保持一致。三、独资银行、合资银行的分行在其总行获准的业务范围内，经授权开展业务。四、监管标准中、外资银行尽量保持一致。五、外资银行董事、高级管理人员任职资格管理尽量与中资银行一致。六、独资银行、合资银行将不再批准其新设代表处。

　　截至9月末，在我国的外资银行营业性机构有283家，目前，全国已有汇丰、渣打、花旗、东亚等十几家银行明确表示将提交申请，由分行注册为法人性质的子行。

　　汇丰银行中国业务总裁翁富泽向本报记者表示，汇丰已准备就绪，希望成为率先进行本地注册的外资银行之一。而英国渣打银行有限责任公司在11月16日已向银监会提交了筹建设立本地子银行及个人人民币业务牌照的申请。

　　北德意志州银行北京代表处首席代表张景智告诉本报记者，北德意志银行在中国仅有上海一家分行，暂时未对零售人民币业务进行申请，银行会根据自身在华发展战略，选择合适定位。

　　法国兴业银行武汉、广州分行的负责人在接受本报记者采访时认为，银行还是会以批发业务为主。

　　“相对于中资银行上万个经营网点的竞争优势，外资银行采取了错位竞争之术，定位于高端客户，专注于零售业务。外资银行的进入，在对国内银行利润份额造成冲击的同时，也给中资银行提升服务水平、增强国际