金融业全面开放在即 信用卡遭遇“八大质疑”

　　目前，国内信用卡发卡量已经成功跨越5000万张的关口。在经历了连续四年的放量增长之后，中国金融业全面开放正预示着中国信用卡市场的新一轮爆发式增长。中新社发 井韦 摄

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　　目前，国内信用卡发卡量已经成功跨越5000万张的关口。在经历了连续四年的放量增长之后，中国金融业全面开放正预示着中国信用卡市场的新一轮爆发式增长。

　　与此同时，根据11月16日颁布的新《外资银行管理条例》，在中国履行入世承诺，开放人民币业务之后，外资银行也将介入人民币信用卡领域。信用卡业务，作为快速提升银行盈利能力的新兴业务领域，必将掀起中外资银行对垒的高潮。

　　然而，记者在调查中发现，中国银行业的信用卡业务仍然遭遇着市场的“八大质疑”。

　　“八大质疑”如何破题？对即将面临开放的中国信用卡业而言，不应该成为难言之痛。

　　质疑一：欠0.5元，利息50元

　　“我已经还了10000元，就差5毛钱。10天的利息居然扣了我50多块钱。”一位汤姓先生回忆起刚工作时候的事情这样说。就算是现在，全额计息作为信用卡计息方式的国际惯例，在国内依然如此。

　　信用卡透支作为贷款业务，向银行缴纳利息天经地义。然而，这种国际通用做法却未见得适合国人的传统思维。在对“全额计息”的多次声讨之后，近日，招行、光大等多家银行对其信用卡推出了一项名为“账单分期”的信用卡还款方式新业务。

　　据银行客服人员介绍，“账单分期”需客户申请，并非自动生效。在到期还款日之前2个工作日前，信用卡客户可向银行申请“账单分期”业务，对所需还款余额分期偿付，未偿付金额计入下一轮计息期内，享受免息待遇。客服人员指出，银行会在受理申请之后，对客户信用进行系统评估决定是否核准开设“账单分期”业务，且开通业务仍需缴纳一定的手续费。

　　业内人士同时指出，“账单分期”仅仅作为银行推出的一项“有条件的人性化服务”，并非惯用做法。

　　质疑二：免息期18—56天

　　由于每家银行计算免息期的方式和记账的日期各不相同，且繁易程度各异。常常出现的情况是，客户没有足够的耐性与专业知识解读免息期的计算方式，或是为了在记住日子不被罚息而整日提心吊胆。

　　通常，银行会设定从本月消费日到下月某一日(假定为25日)为免息期。那么，上个月30日消费和上个月1日消费，就会有25天和56天两个不同的免息期。而如果银行设定免息期＝记账日(假定为5日)起＋N天(假定为18天)，那么，在3日的消费和在6日消费会有23天和49天两个不同的免息期。

　　银行卡专家指出，为避免记忆免息期的麻烦，可设定同一家银行的借记卡和贷记卡绑定还款。同时，“银行都有邮寄对账单，客户需留心收取并按时还款。大多银行也都设有短信提醒还款业务，且大多是免费服务”。

　　但是，专家也指出，如果借记卡中余额不足或是客户的借记卡和贷记卡不在同一家银行，那么在还款计费上又会出现新的问题。

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