理财是一生的规划

　　说起他，光大银行不夜城支行的理财客户无不竖起大拇指，“找他理财，错不了”；说起他，中国光大银行唯一的金牌理财师金奖获得者、2005年度十佳客户经理……，他获取的荣誉多得难以一一列举。既有群众的口碑，又有行业的奖杯，他就是中国光大银行上海不夜城支行副行长、首席理财师周宏斌。日前，笔者就走近了这位金牌理财师，与读者共同分享他的理财经验。

　　把理财做“通”

　　银行从业20多年，其中五年是在银行个人理财部门的周宏斌，见证了国内理财市场的从无到有，从小到大。

　　周宏斌告诉笔者，早在六七年前，他在营业部工作期间就了解到一些客户有着

　　要做理财，首先要自己成为一个理财专家，这可苦了学中文出身的周宏斌。于是他又重新拿起了书本———系统学习股票、债券、基金等全面的金融知识，自学还不够，他又自费报名参加了各种理财培训班，在工作中，他也不放过接触金融行业专家的机会，不断求教，最终才终于练就了一身好本领。

　　“我这个人自小做事就要‘把事情做通’”，周宏斌说，“做了理财，自然也要把理财做通”。仅培训这一项，周宏斌近年来就花费了三四万元。但功夫不负有心人，现在的周宏斌对于股市、期货等金融市场是如数家珍，他还利用自己的人脉关系，为光大银行不夜城支行的理财客户建立了一支专家顾问团，顾问团成员囊括了证券、基金、保险、房产、个人收藏、外汇、律师、旅游、健康等行业的资深人士。

　　“正是有了这个顾问团，我们就有能力对现有产品进行“二次研发”，把握住投资市场大的趋势，使我们在为客户推荐产品时做好心中有数。”周宏斌对这点也颇为自豪，我们并不贸然推荐产品，而是通过与客户充分交流，在充分了解客户风险承受力和客户意愿的基础上，为客户推荐真正符合了客户需求的

　　谈到成为一个成功地理财师应具备的素质，周宏斌认为：“做一个合格的理财师，绝对不仅仅是提供一个理财规划，更重要的是要做到‘对客户的把握’和‘对市场的把握’。从这个角度出发，才能真正把理财做‘通’”。

　　理财要注重规划

　　理财不等同于投资，也不等同于保险，理财是对一生的规划。周宏斌认为，虽然现在理财市场已经取得了了较大发展且正处于高速发展阶段，但整个理财市场仍不少问题存在，客户的理财观念以及专业理财人才的缺乏显得尤为突出。

　　“在多年的理财服务中，我体会最深的是现在很多客户对理财认识、尤其是风险的认识都不够，非常需要专业理财人员引导”。

　　周宏斌介绍，目前一般投资者做理财，主要存在两类比较极端的问题：一类是客户在理财非常保守，对风险有一种极端的恐惧，不愿意承担任何风险，只要高于同期存款利息，收益多一点点就满足了；第二类极端的例子是客户风险意识和风险控制手段极低，喜欢自己拿主意，理财横冲直撞。

　　“认识风险比知道收益更重要。”周宏斌认为。理财都是有风险的，所以客户做理财首先一定要对对风险有一个正确的认识，看这些产品的风险是不是自己能够承受。

　　第二客户做理财，一定首先要把资金使用计划和理财目标告诉专业理财师。这样理财师才能针对客户进行合理规划。不能是做理财只要收益高的就买，因为做理财，有一个最大的风险地方就是流通性风险，一旦你确定了理财的期限，在这个半年或者一年当中，你会丧失其他的一些投资机会。

　　再次，银行在提供产品时都附有产品说明书，里面有关于收益和风险的详细说明，投资者应以此为准，而不应该轻信业务员的口头解释或者是有意误导。

　　“现在外资银行开放了，客户也不能迷信外资银行”，周宏斌认为，外资银行在全球虽然拥有先进的产品和新颖的服务理念，但外资银行的产品和理财理念并不一定适合国内的客户。

　　“我们这里就有不少客户是从外资银行回流的，在做产品的时候，还是中资银行更了解客户的需求，”周宏斌表示，理财关键是要找个信任的银行，找一个信任的理财师，由理财师根据您的需求推荐合适的理财产品，这才是最好途径。