［量身定做］月薪5000元买房娶妻4年规划

　　理财师：中信银行侯世易 13940242390

　　[客户情况]：赵先生，26岁，参加工作3年，在某大型房地产公司从事销售策划工作。

　　[资产状况]：赵先生月工资5000元左右，另有部分销售提成。

　　[理财需求]：计划在30岁时购买两室一厅住宅一套，并与相恋数年的女友结婚。为了实现这一目标，希望寻找一条资金快速增长渠道。该如何制定理财计划？

　　案例分析：

　　依照赵先生目前的月工资5000元，如果将月消费控制在2500元以内，则赵先生每月盈余约2500元。那么在4年后，当赵先生30岁时，其工资总存款额应该是2500×12×4=12万元。根据对未来房价上涨趋势的分析，再加上通货膨胀的关系，4年后，两室一厅住房的价格大概为40万元左右，装修费大概3万元左右。假若进行按揭贷款购房，那么4年后，赵先生预计将需要投入40×0.2+3=11万元左右支付购房款首期。此外，根据目前的消费水平，预计4年后，当赵先生30岁时，须支付3万元左右用于结婚大事。

　　那么4年后，首期购房款11万元+结婚款3万元，赵先生实际共需支付14万元用于购房和结婚。

　　资金打理分三步走。

　　第一步：平衡支取积累原始财富。

　　根据目前赵先生的财务状况来看，他尚处于财富原始积累阶段。在这一阶段，最重要的就是实施节流，平衡个人费用支出，制定切实可行的个人理财投资规划。建议赵先生将每月开支控制在2500元以内，以维持日常开支。另外，按照个人投资的基本原则，准备3--6个月的支出，约7500--18000元，作为紧急预备金，这部分资金可以储蓄和投资

　　第二步：保守与激进型投资相结合。

　　财富增长的重要方式就是投资开源。针对赵先生目前的实际状况和风险承受能力，建议赵先生采取保守与激进相结合的组合投资方式比较合适，开展多元化的综合投资，一方面可以降低与分散风险，另一方面可高额度地实现投资增值。

　　目前，定期定额业务算是比较保守的理财方式。每月将闲余的2500元资金投入到基金定期定额业务中，预期收益率为8%--10%，那么在4年后，赵先生的投资金规模可达12.96万元。另外，赵先生还有部分不计入工资的收入，假如年均有1.5万元，这部分资金可以购买债券型的基金或者保险，假如投资债券型基金，年收益3.5%。那么4年后，赵先生的债券型基金就是6.3224万元。

　　赵先生可以在4年后有充裕的资金来完成自己的购房和结婚大事。

　　第三步：购买意外伤害和

　　根据赵先生的实际情况，建议他购买意外伤害和医疗保险，以避免意外事故所带来的风险。

　　另外，赵先生可以考虑自己进一步学习和深造的计划。

　　记者 常馨予

　　来源：辽沈晚报