理财“第三者”在连悄然现身

　　你想理财吗？想找银行或是保险公司的理财师帮忙打理财产吗？什么，都不想！为啥？噢，是觉得银行和保险公司的理财服务都太局限于产品推销了。好吧，那就推荐你一个新途径——第三方理财。

　　以上独白，其实是为引出本文的主角——第三方理财，即独立的中介理财机构，基于中立的立场，不代表银行、保险等金融机构，分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，为其提供综合性的理财规划服务。

　　专家指出，许多人有理财的愿望，却不知到哪里寻找“合适的”理财师来为自己打点财产。如今，站在中立立场的第三方理财出现，公正客观地为客户做理财规划，正击中了金融机构传统理财服务的软肋，未来可能成为后者的一大劲敌。

　　最近，大连天成

理财事务所开始运作。其业务涵盖理财、消费、税收、教育、人生规划及健康风险管理等综合方案，理财公司由6位博士、30多位优秀中国注册理财规划师以及来自于大连市各银行、证券、保险、信托等100多位签约理财师联合发起组建。

　　第三方理财的最大优势是中立性，这直指金融机构传统理财服务的软肋。天成理财总经理朱城表示，金融机构推出的理财方案大多站在本机构利益的角度向客户推销理财产品。有的金融机构从业人员明知产品的缺点与风险，但为了能将产品卖出去而根本不向客户说明。不少客户在买了产品后才从其他渠道获取相关信息，被严重剥夺了知情权。而据介绍，第三方理财不卖任何理财产品，而是站在第三方立场，公正客观地为客户做理财规划服务。首席记者阎华

　　□分析

　　第三方理财空间有多大？

　　

　　受制于国内金融机构不能跨业经营，银行等金融机构理财服务往往过于偏向某方面。如银行理财引导客户投资大多推荐购买开放式基金，因为代销开放式基金是银行业务。而第三方理财包括投资规划、风险规划、税务规划、健康规划、消费规划、教育规划、人生规划等方面，与金融机构无直接关系，选择投资可横跨银行、保险、证券、信托，甚至创业投资等。

　　与此同时，银行理财还存在一定的“视觉局限”。在现实生活中，一位朋友由于受到保险代理人的误导，每年花费近万元投资投连险，当其生病住院治疗时，由于购买保险结构不合理，导致了住院费2万多元自付的结果。从这件小事中，可以发现理财若非第三方指导，很可能陷入金融机构为其产品服务的误区中。

　　不过，有业内人士认为，虽然第三方理财拥有中立客观的优势，并可提供跨行业的金融服务指引，但银行等金融机构仍可能占据主要市场。银行的客户资源优势明显，在网点广布的条件下，仅

信用卡就使银行掌握了一批高端客户资源。银行将理财服务与产品销售结合，并通过理财服务促进产品销售，使部分客户因其对银行产品的依赖，而更乐于接受银行理财。例如，很多银行向客户提供专享的免费服务和优惠价格服务，并提供机场及联盟商户的增值服务、紧急援助等服务内容。另外，银行对高端优质客户提供利率、费率等方面的优惠，并在服务到位上开辟“绿色通道”，使一批客户较依赖于银行理财服务。

　　第三方理财在国内市场空间有多大，面临的另一考验是其独立性在多大程度上被市场接受。只有服务品牌、服务信誉等被客户认可，第三方理财的独立性才会体现出价值。天成理财其后台支持机构是中国金融网、美国皇之杰投资集团、中国注册理财规划师协会等众多金融理财专业机构，较之其他第三方理财机构具有一定背景优势。而对于普通第三方理财机构来说，从问世到被市场接受还有很长一段路要走，且自身也面临信用等考验。

　　首席记者阎华