省城信用卡分期付款消费“松绑”

　　日前，省城市民使用信用卡分期付款，将无须再到指定的商家或者银行网站上的信用卡商城购买，信用卡消费业务正逐步拆掉原先搭建的“框框架架”，“卡”消费限制范围“松绑”。

　　继交行省分行之后，11月15日，省建行推出了信用卡消费分期付款业务。该行此项新业务规定：不限商家，不限商品，只要消费价格在1000元以上，即可申请信用卡分期付款。

　　省城银行业内人士分析，预计其他银行也将会很快跟进，信用卡分期付款的限制很可能将全面放开。

　　 1.银行竞相解除“卡”分期限制

　　合肥市民冯女士持建行信用卡已经好几年，平时习惯刷卡消费。最近冯女士看中一款新型手机，非常喜欢。但是十一黄金周出去旅游已经花了她不少钱，现在又透支3000多元买手机，一时冯女士觉得“手头有点紧”。近日，冯女士得知省建行推出信用卡消费分期付款业务：在消费2日后，可以向建行申请办理消费分期付款，将货款分成多期支付，这样每月要还的数额就变得很简单。冯女士告诉记者，由于该业务有双重额度，她平时的信用卡消费将不会受到任何影响。

　　省建行银行部经理石顺意介绍，该行信用卡消费分期付款，是持卡人用信用卡消费后2日至账单日前3天之间，向建行申请将消费金额分期付款。经建行审核通过后，持卡人在约定期限内按月偿还本金，并支付一定手续费的业务。持卡人可同时申请两笔或以上消费分期。该业务特点是不受商店和商品的限制，同时享受双重信用额度，不影响日常信用消费。

　　目前，申请消费分期的单笔交易起点金额为人民币1000元，最高为持卡人信用卡的信用额度。建行提供3个月、6个月和12个月的消费分期，由持卡人自由选择期数。消费分期付款业务以月手续费方式向客户计收费用，其月手续费费率标准不一。

　　石顺意提醒客户，信用卡分期付款有别于信用卡的循环信用。信用卡信用额度可循环周转使用，只要持卡人在每次使用该额度后能及时偿还，则可重复使用，无须每次申请。

　　信用卡分期消费业务的手续费大多为0．6％每月，一年相当于7．2％；循环信用利率由中国

人民银行统一规定，日利率万分之五。如持卡人单笔消费6000元购买家电产品，每月偿还信用卡欠款1000元，分6月还清。使用循环信用，利息支出约为315元；申请6期信用卡消费分期，手续费支出为216元。

　　但同样是刷卡6000元，如果每月偿还2000元，前者支出90元，后者3期付款，手续费则要126元。

　　2.“卡”分期是把双刃剑

　　石顺意介绍，分期付款其实并非什么新业务，合肥多家银行先后推出该项业务。随着银行业信用卡“暗战”加剧，分期付款范围拓宽又成银行信用卡促销的另一种手段。

　　省交行私人金融业务部经理胡敬源介绍，今年初，该行就推出了信用卡免息分期付款业务，分期还款的时间为6个月、9个月以及12个月。如今，交行将分期还款时间最长延长到18个月，并且范围扩大到境外旅游以及境外消费等透支。招行、中行、中信等银行也与合肥多家商场合作，购买家电等产品可以刷卡分期付款。

　　善于

理财的消费者发现，信用卡分期付款虽然方便了持卡人的超前消费，但也增加了客户的刷卡成本。这种免息不免费的方式，给持卡人的好处是“一次性付款压力减少了”，但还款总负担会加大的压力也不能忽视。

　　某

银行卡部人士介绍，信用卡任意分期付款业务的实质是简略了贷款手续的消费贷款，其手续费也与向银行申请“同期限等金额”的消费贷款的利息相当，也有的银行可能高于正常的消费贷款利率。

　　中行相关人士认为，银行推出信用卡分期付款业务，并不是鼓励持卡人超出收入承受能力的消费行为，年轻人更应合理安排自己的支出，量入为出，珍视个人信用。

　　□本报记者娄阳