央行反洗钱“特使”自述基层难题

　　本报记者蒋云翔北京报道

　　在上层法律体系完善后，解决基层反洗钱工作的一些问题逐渐变得紧迫起来。“基层商业银行反洗钱工作的主要问题是组织机构上的问题。”

　　11月14日，中国人民银行颁布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。与刚通过的《反洗钱法》相配套，形成了“一法二规”较为完善的法律体系。

　　在上层法律体系完善后，解决基层反洗钱工作的一些问题逐渐变得紧迫起来。

　　“基层商业银行

反洗钱工作的主要问题是组织机构上的问题。”11月17日，央行一中心支行的反洗钱负责人贾更新告诉记者。2005年，贾参加了支行对辖区商业银行反洗钱工作的现场检查。

　　组织建设存在缺陷

　　贾告诉记者，去年的现场检查包括组织建设、内控制度、客户尽职调查、账户资料保存、大额可疑交易监测等八项内容。而突出的问题就是商业银行在反洗钱的组织建设上还存在不少缺陷。

　　他介绍，目前商业银行都建立起了反洗钱的归口部门，如农行是在保卫部门，建行、工行是在合规部，中行是在风险部。

　　他表示，风险部侧重经营风险、贷款风险，与反洗钱工作中涉及的支付结算管理、现金管理、结算账户管理的关系不大，不能有效、高质量行使反洗钱工作职能；银行合规部的前身是监察室，是内部纪检部门，与反洗钱工作的关系也并不密切；而保卫部主要负责安全保卫工作，与反洗钱具体操作更是不相关联。

　　为此，目前商业银行反洗钱工作归口部门普遍是不涉及银行业务的操作，往往只起到上传下达的作用。

　　同样的问题也存在于其他地区，人民银行江西吉安市中心支行的一份报告指出，“反洗钱职能部门的工作主要停留在应付上级或监管部门布置的检查工作上”，并没有将本行反洗钱工作作为一项经常性、制度化的工作。报告指出，虽然所辖各商业银行都成立了反洗钱领导小组，下设工作机构，但这些机构非专职机构，领导小组成员也未经常性开展反洗钱工作分析协调会。

　　而人民银行益阳中心支行纪委书记李应清在一份报告中也指出，目前商业银行的反洗钱工作可总结为“基本处于自由松散的状态”，基层各行、社虽然成立了反洗钱工作领导小组，但主要经办人员基本为兼职。

　　而基层人民银行作为反洗钱工作的指导、协调者，也和商业银行一样存在着组织结构不配套、人员不到位的情况。

　　贾更新介绍，人民银行目前在省一级分行基本都成立了反洗钱处，但到市一级尚未配备反洗钱科，而由会计财务部门来具体组织实施。

　　李应清也指出，基层人民银行由于人员编制的受限，目前没有设专职岗位从事反洗钱工作。贾介绍，他现在是在财务部，除了负责反洗钱工作，另外还负责凭证保管等其他外围性工作。

　　可疑交易识别难

　　在大额和可疑交易检测方面，人民银行要求商业银行在会计核算系统中加入反洗钱功能。贾介绍，目前各大商业银行的电脑系统都拥有这块功能，并且连接到了反洗钱监测中心，能够随时报告大额交易情况。

　　但在可疑类交易监测方面，由于人民银行对可疑交易并没有量化指标，要进行识别常常需要结合银行柜台的印象以及其他分析。贾表示，可疑交易的识别是一项专业性、技术性很强的工作，没有一定的会计工作经验和专业培训很难从大量的大额支付记录中发现可疑交易和犯罪线索。目前，各金融机构对可疑交易的识别并不相同，有的银行认为应该依据谨慎性原则上报，有的银行认为只要符合可疑标准的一项即可上报，这样要么是可疑犯罪线索丢失，要么就产生大量垃圾信息。

　　人民银行江西吉安中心支行的报告指出，目前可疑资金交易信息完全依靠一线柜台人员的记忆与判断，单纯靠人工手段收集可疑交易信息，成效甚微。

　　而在客户尽职调查环节，贾更新介绍，目前商业银行都较为重视客户资料，公司账户、个人

信用卡都留有详细的个人资料。但在个人借计卡方面商业银行认为没有风险，并没有重视起来。他介绍，目前个人借记卡数量非常多，资金流量也相当大，在其现场检查中，发现借记卡流动的资金量最高达900万元。由于借记卡也有完整的结算功能，这方面信息资料的缺失容易带来反洗钱工作的软肋。

　　金融部门反洗钱岗位人员统计

　　资料来源：央行网站

　　(图表略，详见报)