控制风险的艺术

　　——《监管的艺术》正式出版发行

　　■柏晶伟

　　《监管的艺术》是哈佛大学肯尼迪政府学院马尔科姆·Ｋ·斯帕罗教授在公共管理领域的一部经典之作。中国保险监督管理委员会政策研究室副主任周道许博士将此书翻译成中文，由中国金融出版社于今年11月正式出版发行。该书汇集了美国监管领域的经典案例，阐述了美国监管创新的主要趋势。作者精辟地指出：监管的本质就是在个人利益和公共利益之间寻求恰当的平衡；监管对于社会机体的健康运行是必不可少的；以风险控制战略为核心的监管机制是监管艺术的精髓。

　　《监管的艺术》的写作和翻译可谓恰逢其时。20世纪后期，美国政府面临的监管实践压力与日俱增，监管机构的自由裁量权也因此受到限制。来自美国公众的批评主要针对如下方面：官僚主义程序可能会损害被监管行业的市场竞争力；监管成本过高；监管资源的配置不尽合理，过于僵化；随着技术进步，监管规则已经变得不合时宜，应该尽可能地采用市场机制。在甚嚣尘上的批评声中，《监管的艺术》为我们描绘了一幅积极的、令人愉悦的监管创新图景，昭示了一种新兴的监管艺术——风险控制型监管的诞生，为迫在眉睫的监管改革提供了可行的途径。

　　在全球化的时代背景之下，如何既克服市场失灵的弊端，又避免政府失灵的痼疾，成为我国政府监管机构面临的迫切需要解决的问题。这就需要我们借鉴外国行之有效的监管方式，结合新的时代要求和我国监管改革的实践，创造中国特色的监管模式，以切实提升政府监管绩效，促进经济社会的和谐发展。无疑，《监管的艺术》在这方面可以为从事和关注监管改革的各界人士提供有益的参考。

　　《监管的艺术》集中阐述了风险控制艺术。所谓风险控制艺术，就是“找出重要问题并予以解决”。在监管实践中，监管人员必须具有充分的行使自由裁量权的空间；监管人员不能固守成规，而必须学会量体裁衣；监管人员必须有效地识别久未解决的问题，予以特别的关注，并通过创造性的和有针对性的方法加以解决。《监管的艺术》一书乐观地指出，风险控制艺术能使我们更好地界定风险、问题领域和违法类型，并能更好地设计各种干预措施，以有效地控制这些风险、问题和违法行为。这种风险控制的理念阐明了在监管实践中进行深层改革的途径，因而应当作为监管改革的基础。

　　《监管的艺术》确立了监管改革的核心要素。一是追求有价值的结果。这就需要我们将特定问题领域内风险的显著降低作为衡量监管机构绩效指标。二是采用问题解决方法。这就需要我们系统地识别重要的风险，以风险评估和排序为基础，制定合理的资源配置决策，有效地提升监管能力。三是建立长效的监管协调机制。这就需要监管机构建立与行业、工会、行业协会和其他机构之间的伙伴关系，通过多方参与进行更为有效的干预，以实现监管资源的最优配置。

　　《监管的艺术》指明了监管实践的发展方向。书中一个个生动鲜活的监管创新案例向我们展示了全新的监管理念和模式，展示了美国监管机构如何在风险控制策略指引下实现创新、如何在监管策略中体现权衡的艺术。

　　中国保险监督管理委员会主席吴定富指出：“监管体系建设不仅是简单的建章立制问题，而且涉及广泛而深刻的社会秩序重建，需要平衡国际国内错综复杂、甚至相互冲突的利益关系，需要对不断出现的新趋势做出及时有效的回应，这要求监管者具备娴熟的专业技术。从这个意义上说，监管是一门艺术。”“《监管的艺术》在理论抽象的基础上，还介绍了许多风险控制型监管的实践经验，提出了一系列值得我们思考的问题，不仅富有启发性，而且有较高的学术参考价值”。