银监会清查信用卡“内卡外抛”

　　新快报讯“我最近一次收到的信用卡对账单上，莫名其妙地出现了两笔外币消费记录。可这段时间，我并没有出过国。”一名陈姓先生这样告诉记者。

　　据《上海证券报》报道，同一时间，记者从银监会相关部门获悉，最近几个月来，各地银监局普遍反映信用卡发卡银行频繁投诉，越来越多被称之为“内卡外抛”的信用卡结算纠纷发生在发卡行与收单行之间。银监会已于日前介入调查。

　　所谓“内卡外抛”，是指原应通过银联系统进行跨行支付清算的国内银行发行的信用卡（下称内卡），错误的通过VISA、万事达等国际发卡组织系统进行的支付清算行为。

　　银联人士解释说，之所以出现这种情况，是因为信用卡有内卡和外卡之分，外卡是经由VISA、万事达等国际发卡组织系统进行支付清算的信用卡，通常也是由国外发卡银行发行。“但是，消费者在商户处消费时，收单行错误地将内卡当成了外卡进行支付清算，导致人民币消费项目转至国外的国际清算系统，进行人民币转外币结算，之后再转回发卡行进行外币结算。”

　　这样一来，一笔正常的人民币交易就多出两笔外汇结算手续。上述人士表示，如果商户是外卡排他性商户，那么这种“内卡外抛”可以说是不得已而为之，“但是如果商户POS机同时支持内外卡两个通路，那么就可看做是‘误抛’。”

　　他同时指出，不论是误抛还是不得已而为之的情况，从收单行的角度来说都可以通过技术手段显示“不予受理”加以解决，但是往往“收单机构鼓励这种做法，因为外卡商户的扣率通常在2%-4%，而银联卡的人民币商户扣率只有1%”。

　　对收单行来说，使用外卡通道可以平白多收1-3个百分点的扣率，而商户就将为此多付出相应扣率，消费者也将承担其中的汇率风险。同时，虽然发卡行表面上并没有经济损失，但是由于要启动外币结算，在系统清算上就将增加内耗。

　　一大型国有银行信用卡中心负责人表示，对于消费者或者商户来说，刷卡消费只有是否刷卡成功的区别，并没有通过哪个支付清算系统的区别。“而商户在扣率上的损失相比消费金额还是比较小的，而类似误抛的具体金额也很隐性。”

　　据悉，我国《外汇管理条例》明确规定，境内严禁外币流通，不得以外币计价结算。而“内卡外抛”已经在事实上违反了上述条例规定，以外币进行人民币交易的计价结算，超出了真实消费的市场监控范围，属于违法行为。

　　日前，

　　(观宇/编制)