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巧用基金也赚钱http://www.sina.com.cn 2006年11月14日 14:00 辽沈晚报
病例 张女士是沈阳一家公司的销售人员,工作的大部分时间都在外地开展业务。张女士一家每月需要偿还住房贷款1000元,每年还要按时缴纳保险费用15000元(三种保险缴纳时间不同)。 由于张女士和丈夫平时工作都很忙,经常错过正常交费时间而带来了许多不必要的麻烦。后来,张女士想出了一办法,她每年年初一次性在银行预存款30000元,以便银行、保险公司按期扣款。 诊断 张女士的这种做法虽然免去了每月去银行缴纳各种费用的麻烦,可在某种程度上,却是一种资源的浪费。 理财师赵剑虹进一步了解和分析了张女士的投资目标和风险偏好后,提出一些建议。 处方
张女士年初预先存在银行的3万元,每月用来支付住房贷款,这部分存款只有活期利息,收益很低。如果通过人民币理财产品替代储蓄,也可能没有存款到期日正好符合交款日期的产品。 由于张女士工作忙,按她的理财要求是追求低风险、稳定收益的投资者,因此,建议她通过网上银行购买货币市场基金,这样只要她在每个还款日的前3天卖出适当金额的基金,这样既可以不必前往银行而且又可以如期还款,同时也享受到高于同期活期存款利息的收益。 货币市场基金的7天年平均收益率一般与一年定期存款的收益率相当,并且货币市场基金免申购费、赎回费,同时免税。 这样张女士的投资收益率会比原理财方式高出3-4倍,既提高了收益,同时也兼顾了她没有时间理财的问题,又符合她的投资目标和风险偏好。 栏目主持 记者 林静 来源:辽沈晚报
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