榕城担保公司生意红火

　　Ｎ本报记者 黄汉杰

　　两年前，要是提到担保老百姓还不熟悉，因为这与他们的生活没有多少关系，但是如今老百姓的生活越来越离不开担保了。就像汽车消费贷款，如果没有担保公司提供担保，银行不会向消费者发放贷款；而在消费者进行二手房交易时，如果没有担保，银行也不会受理。

　　据了解，今年以来，福州担保公司纷纷开业，成为新的投资热点，担保公司数量翻番，从原有的10余家，猛增到近30家。据业内人士估计，仅今年就有二三亿元的资金介入担保业。担保业通过介入银行边缘业务，在产业链上寻找到自己的奶酪。而担保公司红火，也给居民的生活带来很多便利。

　　【现状】

　　2亿社会资本

　　进入担保业

　　由于奶酪多，从今年开始福州担保公司越开越多。福州军源担保一位负责人告诉记者，今年估计已有十多家担保公司开业，军源就成立于今年5月，另外，像顺兴担保等也是今年成立的。据介绍，虽然担保公司已经切入了金融产业链中，但在福州目前开办担保公司条件还是比较宽松的，只要通过工商登记即可，门槛主要在今后开展业务过程中。招行福州分行有关人士就表示，该行与担保公司合作的最基本条件就是担保公司注册资本需达到1000万元以上。

　　对此，福建信用担保协会有关人士表示，对于面向一般消费者的担保公司，该协会没有做相关统计，协会关注的还是做中小企业贷款担保业务的公司。据了解，目前担保公司处于蓬勃发展阶段，并未有明确的监管部门。

　　一般来说，一家上规模的担保公司注册资本都在3000万元左右，按这一标准计算，今年在福州至少有2亿元的社会资本进入担保业。

　　【原因一】

　　车贷险停了

　　机会也来了

　　而谁也没想到的是，2004年保险公司退出车贷险市场，成了担保公司大发展的一个契机。

　　2004年3月31日起，保监会叫停当时已经实行多年的车贷险。一时间，国有大银行纷纷叫停了车贷业务，但是，银行并不想放弃车贷这块肥肉，从而引入担保公司解决银行的“困境”。消费者在买车之后，与担保公司签订担保合同后，从银行获得消费贷款，担保公司为消费者的还款担保，如果消费者不能如期还款，担保公司将要“买单”。这样，银行车贷又重新启动。

　　福州玖玖担保公司的负责人告诉记者，2004年4月起，公司开始大量介入车贷担保市场。据悉，现在一半的买好车的消费者都会使用银行的车贷。银行提供最高的车贷可以达到7成，期限3年，担保费最高3%。目前公司担保车贷担保余额在1.2亿元左右，与建行、中行、福州商业银行等都有业务。据透露，开办两年之后，呆账率也就在千分之一左右，恶意骗贷发案率大幅下降。

　　【原因二】

　　二手房火爆

　　激活担保

　　据介绍，福州每年二手房交易已达到一手房的一半左右，而活跃的背后，银行按揭贷款的支持日渐重要，担保公司在这一交易过程中因此找到商机。

　　建行福州城南支行有关人士告诉记者，二手房交易过程中，卖方一般要求买方一次性付款之后，才办理交易手续，如果卖方出售的是正在按揭中的房子，在解押后才能与买方办理交易过户手续。对于不少买方来说，不管是哪种形式，要求一次性付款都存在资金困难，因此，担保公司可以在“解押”时，像购房者提供一定的贷款过渡，等购房者向银行申请到贷款之后再归还，或者为购房者提供还款担保，直接由银行放款，担保公司收取一定的费用。

　　这位银行工作人员说，担保公司分担了银行的风险，因此今年以来，银行与担保公司的合作越来越多。福州玖玖担保公司有关人士表示，二手房交易过程中从卖方解押到买方实现抵押登记这一过程都需要担保公司参与。

　　【趋势】

　　固定资产

　　也“活”起来

　　建设部副部长刘志峰日前表示，房产中介今后将不得以任何形式自行保管交易资金。近日，福州一些担保公司看到其中的机遇，更深入介入房产交易过程。

　　据了解，福州玖玖担保等公司即与中信银行福州分行合作，推出新的业务，即由银行和担保公司联合保管房产交易资金，买卖双方、银行、担保公司签订《二手房资金监管协议》之后，购房者将资金打入监管专户，剩下的如解押、贷款、过户等业务均由担保公司负责办理。一旦买卖双方有一方违约，担保公司都实行先行赔付。

　　另外，招行、建行等银行与担保机构合作推出个人最高额抵押贷款，其中招行也找了福州市住房置业担保公司。百姓可以利用这些贷款，使自己的固定资产“活”起来。

　　【提醒】

　　担保费差额不小

　　目前各家担保公司担保费有一定的差别，记者收集资料发现，在跨行转按揭贷款担保费上，各家担保公司收费从卖方解押额0.5%到2%不等，以解押额10万计算，担保费相差1500元。个人房产抵押贷款担保费，从贷款额的0.5%～1%到1%～2%，以贷款额30万计算，大约会相差3000元。而更关键的是，买房者还需关注所贷款项是执行基准利率还是实行利率上浮。因此，买房者不妨比较一下，综合考虑来选择贷款银行以及担保公司。

　　另外，需要提醒的是，由于担保公司没有明确的监管部门，难免鱼龙混杂，所以在与担保公司发生业务关系时，最好先与银行联系了解情况，以免发生不必要的麻烦。