证券保险业将受反洗钱监管

　　晨报讯 “现在很多百姓知道反腐败，但不知道反洗钱。随着反洗钱法的审议通过，普通老百姓要多关注和了解反洗钱的知识，如果有反洗钱的线索，发现金融机构工作人员涉嫌协助洗钱、工作人员随意泄露反洗钱信息资料等，可向人行反洗钱处或公安机关举报。”昨日，晨报记者专访人行南京分行反洗钱处相关负责人王处长，他提出要让更多的人了解反洗钱，参与到反洗钱中来，保障社会的公平和正义。

　　低于20万的交易也可能被监控

　　普通市民一次性从银行提取20万元以上的现金，会不会被列入可疑交易？王处长说：“这还要根据市民的身份和资金来源等相关信息来分析和判断。如果个体工商户因为合法经营需要提取20万元现金，属于正常交易，如果是一个无正当职业的人提取20万元现金，他的资金来源可疑，就属于可疑交易。识别一笔交易是否可疑，除了参照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的可疑标准外，还要结合市民的职业、收入等背景资料以及资金用途来考虑。如一个月收入三四千块的，存个10万元可疑性不会太大；但如果收入不高者天天出入高档饭店、买高档商品就会很可疑。”“并不是只有20万以上才会被上报，如果20万以下交易形迹可疑也会被监控。如资金的进出与经营范围明显不符合，饭店的账户中突然资金来源很大，有来自钢材、木材等行业的资金流入，因为他本身并不经营这个，这种情况就值得注意；或出现向同一账户高频率地转入资金，且每笔金额都是19.9万元，没到20万元，这种逃避上报的行为同样会被工作人员列为可疑并上报。我们在监测程序中可以设定，虽然低于20万元但几次都是转入同一账户，程序就会将这些交易列出来。”王处长说。

　　判断可疑交易的标准不断在变据介绍，银行工作人员发现可疑交易后，会记录、分析该交易，填制《可疑支付交易报告表》向反洗钱信息中心报告。对重点可疑交易进一步核查，向

人民银行提供可疑交易和可疑客户的开户资料、相关交易记录等背景资料；发现涉嫌犯罪的可疑交易，应当及时向当地公安部门报告。“当然洗钱是高智商的犯罪，模式在不断变化，堵住了银行、证券、保险，完全可能从

房地产、贵金属、会计师事务所、律师事务所等领域渗透，因此可疑交易的标准在随着犯罪途径的更新不断地变化。”

　　炒股、买保险将被追究资金来源这次反洗钱法中将证券保险公司也纳入进来，王处长说：“现在黑钱不排除通过炒股来洗白，如用黑钱买原始股、二级市场的

股票，通过证券市场的财富效应来洗钱。以后证券公司、保险公司的工作人员在市民开户时有责任追究资金来源，根据职业、收入等识别身份，对客户信息进行了解，有可疑就要上报。”

　　报告可疑交易时不侵犯个人隐私金融机构的报告行为会不会侵犯百姓的个人隐私和商业秘密呢？王处长介绍：“在反洗钱法中就规定，金融机构工作人员在报告可疑交易的同时，要注意保守秘密，不得将报告可疑交易的信息泄露给客户和其他人员。获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。所以不会侵犯个人隐私。”作为江苏反洗钱工作的主要负责人，平时有没有压力？王处长说：“目前江苏已经掌握了一些洗钱的线索，正与公安机关合作展开调查。做这个反洗钱工作我们平时也有压力，当然江苏不是案件高发地区，目前主要还在做反洗钱的基础工作，还没有与犯罪分子正面交锋，可我们已经做好了与犯罪分子作你死我活斗争的准备。既然身在这个岗位就不能考虑个人利益。”

　　作者：陈鋆 王琴/来源：南京晨报