理财应从教育规划开始

　　病例

　　方女士和丈夫均是某学校的教师，家庭月收入5000元左右，除去日常开支和偿还住房贷款，每月剩余2500元，女儿刚上小学五年级。她和先生的理财观念均属于保守型，他们的理财观念就是有风险的坚决不碰。

　　为了积攒孩子的教育费用，方女士今年年初在银行开立了一个6年期的教育储蓄账户，每月存270元，预计孩子上高中时可以取回本息21089元。

　　这样存了一段时间之后，方女士感到教育储蓄太麻烦，于是便想办理销户，选择其它存款方式。另外，为了追求稳妥，王女士其它收入也均以定期储蓄为主。

　　诊断

　　目前，很多像方女士这样的家庭都把“为孩子存钱”当成

理财的主渠道，对一些新的

理财产品了解不多，对孩子的教育资金缺乏长期规划，造成了理财效率低下，甚至直接影响到孩子教育的保障。

　　处方

　　首先，方女士的教育储蓄应当继续存储。方女士之所以要退出教育储蓄，其实是对教育储蓄缺乏了解。教育储蓄存款次数多少可以由储户自己掌握，储户根据自己的情况和确定的存款总额，可以与银行约定两次或数次就可存足规定额度。

　　另外，方女士可以购买

货币市场基金。购买货币基金不收手续费，且存取方便。方女士将手中的一部分闲散资金用来购买货币基金，其年收益是活期存款年收益的近3倍。

　　当方女士的活期账户需要资金时，可以自动赎回货币市场基金，保证方女士资金的及时使用，进行便捷的现金管理。

　　最后，根据方女士一家追求稳健的理财要求，为了兼顾稳妥性和收益性，除教育储蓄和购买货币基金外，其它的定期储蓄可以转为国债。方女士可以选择5年期国债，这样国债到期时，女儿正好上高中，这笔资金正好派上用场。

　　栏目主持 见习记者 林静

　　来源：辽沈晚报