2006(第018期)投保人为什么一定要履行告知义务

　　填写投保单时，投保人为什么一定要履行告知义务，并亲笔签名？

　　读者黎小姐来电：

　　前段时间因病住院，申请理赔时却收到了保险公司的《拒赔通知书》，理由是她没有向保险公司如实告知以往的病史。黎小姐回想起投保时确实忘记了告知自己的既往病史，而且还是业务员代她签名的。那么，投保人为什么一定要亲笔签名和履行告知义务呢？

　　中国人寿保险专家解答：

　　在购买保险时，投保人一定要注意亲笔签名的重要性。实际上，所有的保单中都会注明：“投保人确认保单中列明的投保须知以及您所投保险种的条款后，请用黑色或蓝黑色的墨水笔亲自签名”，但往往很多人却会忽略这点，其后果是十分严重的。因为，按照《保险法》规定，投保人、被保险人及受益人之间必须有保险利益存在。其中，特别要求被保险人对保险事宜有清楚的认识，知道自己发生保险事故后，其受益人可从保险公司获得利益。此外，亲笔签名也是对被保险人自身利益的保障，可防止日后投保人或受益人因利益而做出对被保险人不利的情况。

　　不过，按照公司承保要求，被保险人是未成年人的，不需要签名，只要求投保人签名即可。另外，如投保人/被保险人不识字或是不会写字的，保险公司会要求其按手印代替。

　　“告知义务”则是在投保时另一个必须注意的事项，读者一定要充分认识到如实告知的重要性和不如实告知的严重后果。保险是基于最大诚信原则的合同约定。在投保过程中，对于一些平日里所患的疾病应如实告知保险公司，否则合同就存在瑕疵，其结果可能导致合同无效或无法履行，在理赔时可能会产生麻烦。按照《保险法》规定，投保人如果不如实告知，那么他不但得不到保险保障，甚至连保费都有可能拿不回来。此外，投保人也要坚决排除侥幸心理，不要以为多年以前的病史情况保险公司不会知道。保险公司在收到客户的理赔申请时，根据程序，一般会按具体情况展开不同程度的调查后，才会作出是否赔付的决定。

　　很多投保人在购买保险时往往关心保单的投资回报率、条款中含有多少种疾病等，但对于签名和告知义务这些环节都会草草了事；也有的投保人因为购买“人情保单”，在不知情或者不明白保单具体内容的情况下就投保；甚至有的代理人因为利益的驱动，对投保人是否亲笔签名和如实告知听之任之。这些都是读者在购买保险时千万要注意的情况。只要在投保是做到样样细心，就能够有效避免日后理赔纠纷的产生。

　　下期话题：保单生效后应注意什么问题？必要时应如何联系保险公司？

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　　（金陵／编制）