穷人为何更讲信用

　　■北京评论■岳建国

　　今年的诺贝尔和平奖得主、孟加拉国的尤努斯博士当年制定的小额贷款原则是：不用任何抵押，穷人也能贷款；乞丐也能借钱，还不用支付利息。但是，贷款的偿还率却高达99．02％。尤努斯博士因此总结说：穷人比富人更值得信任。（见10月17日《燕赵都市报》）

　　而中国刚刚发生的一则新闻，进一步佐证了尤努斯博士的观点：在山西平遥，日升隆和晋源泰这两家以旧票号方式命名的民间小额贷款公司，去年12月挂牌成立。两家公司采用抵押或担保的方式，已分别向贫穷的农民累计发放贷款2721．1万元和2527．4万元。到现在为止，到期贷款100％收回，到期利息也都按时100％收回。（见10月23日央视《经济信息联播》）

　　在社会道德滑坡、有良知者大声呼唤诚信回归的现有国情中，专向穷人贷款的民间公司却处在“到期贷款100％收回；到期利息都按时100％收回”的诚信氛围之中，真是让人大出所料。

　　尤努斯博士“穷人比富人更讲信用”这个结论，是他与“那些贪污巨额银行贷款的上流社会腐败分子”的对比中得出的。他也许不知道，我们这里也存在着这种对比。据2005年5月25日《法制日报》报道，江西省共有19386名干部以私人身份在基层信用社贷款，累计拖欠的本金、利息高达4．6亿元，其中有的已逾期10多年之久。司法、公安、检察院及工商、税务等“七站八所”的执法人员，无论是单位买车，还是个人购房，甚至赌博输了都到信用社贷款，并且贷了不还。本来为农民提供贷款服务的农村信用社，演变成了官员赖账的最大载体。

　　根据这个对比，我觉得尤努斯博士所说的“富人”范围太大，说成“掌握了不受监督的权力的富人最不讲信用”才更准确。对于处在权力氛围之外的穷人或富人，他们的心灵想必更纯洁，更超脱，赖账的动机相对并不深刻和强烈。还有，在某种情况下，赖账这件事并不是谁想做就能做到的，也就是说，不讲诚信在某种时候是需要很高的门槛的。尤其是穷人，他贷了信用社的款，敢不及时还吗？如果他赖账，马上就会被起诉，最后落个倾家荡产，只有拥有制约信用社的权力、能够掌控信用社主任乌纱帽的人才敢赖账，因为信用社不会起诉他。

　　总之，在我们这个长期存在着“富人才讲信用、权力部门最值得信任”的观念的社会里，“穷人比富人更讲信用”确实是一个重要发现，它不但能对我国各类金融部门、组织的贷款方向产生影响，还可以帮助我们搞清楚其他的社会问题，比如“诚信危机或道德滑坡的根源到底在哪里？应该首先从哪里着手改变？”这样一类问题。