邮储银行定位：是商业性银行还是政策性银行？

　　

　　7月2日，中国银监会上月26日正式批准筹建中国邮政储蓄银行，按照银监会的要求，邮政储蓄银行的筹建工作应在6个月内完成。这意味着，中国第五大银行―――邮政储蓄银行将在2006年正式挂牌。中新社发 刘建民 摄

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　　中新网10月18日电2006年6月末，经国务院批准，

中国邮政储蓄银行获筹建批文，

银监会同时要求筹建工作6个月内完成，然而，到底应该把邮政储蓄银行建成什么样的银行？今天出版的

人民日报海外版刊载首都经济贸易大学金融学院副院长、教授谢太峰的文章指出，邮储银行定位应采取两步走战略，近期侧重政策性淡化商业性，今后将从零售银行走向全能银行。

　　文章称，学术界对邮政储蓄银行的意见分歧主要集中在三个方面：一是在邮储银行的性质定位上，有人主张将其建成商业银行，有人则主张突出其政策性；二是在市场定位上，有人主张它应当面向城市和工商企业，有人则主张应当面向农村和社区；三是在业务定位上，有人主张它应当主要经营批发银行业务，有人则认为它应当定位为零售银行。

　　上述分歧的核心是对邮储银行性质定位的分歧。文章认为，对邮政储蓄银行的定位，应当采取分两步走的战略。

　　从近期看，中国邮政储蓄银行应当侧重于政策性而淡化其商业性。这是因为，首先这种近期定位与传统储蓄银行的属性相吻合；其次，它符合官方对邮储银行的期许；第三，它是中国农村经济发展的必然要求；第四，它符合邮政储蓄银行的实际。

　　文章表示，虽然邮政储蓄银行的近期定位应侧重其政策性，但从长期来看，其最终归宿仍然是商业化，这是因为：

　　首先，从国际经验来看，商业化是储蓄银行发展的必然趋势。20世纪80年代以后，随着经济环境的变化，西方储蓄银行的传统性质也在逐渐演变，总的趋势是商业化日益增强，政策性日趋淡化。

　　其次，商业化是所有金融机构的内在要求，邮政储蓄银行也存在着追求自身商业利益的内在冲动。这种内在冲动短期内可以通过让其承担政策性职能并给予其政策优惠而得到遏制，但从长期看，如果国家不能对之给予与这种政策性职责相匹配的政策优惠的话，邮储银行就难以在成本与收益之间找到平衡，这时，其商业化倾向将成为不可遏制的必然趋势。

　　再者，从长期看，只有商业化才能使邮储银行获得与一般商业银行平等的竞争地位。从目前官方对邮政储蓄银行的定位看，显然是让其充当支农生力军。但如果优惠政策不配套，这种定位必然会造成邮政储蓄银行与商业银行的不平等竞争。因为，城乡储蓄并非邮储银行的垄断业务，而其资金运用又限于风险较大、成本较高的“支持新农村建设”和为社区居民提供金融服务，这对邮储银行显然非常不利。要改变这种状况，从长期看就是推动邮储银行的商业化。

　　最后，从邮储银行的实力看，它不可能永远满足于“社区”银行和零售银行的角色定位，全方位经营商业银行业务将是必然的选择。根据有关统计资料，一旦邮储银行成立，它将是紧随工、农、中、建之后的中国第五大银行。这样一个巨型银行如果仅仅安于做一个经营小额信贷的社区银行，那才是不可思议的。因此，长期而言，邮政储蓄银行必将从社区走向全国，从小额信贷走向全方位提供金融服务，从零售银行走向全能银行。