民生银行成免费“独苗”说明什么

　　胡蓉在银行收费服务名目越来越多的今天，很高兴看到这则令人欣喜的报道：媒体从民生银行成都分行获悉，民生银行现已成为惟一一家在同城跨行取现不收手续费的全国性商业银行。此外，目前民生银行借记卡免收办卡工本费和年费，异地他行取现5元／笔，境内跨行查询免手续费。

　　但转而生悲的是，民生银行的不收费能持续多久？与其给民生一个不像别人那样“嫌贫爱富”的道德嘉许，不如更切实际地说，民生根据自身条件选择了一种平民化的市场发展策略。

　　在民生银行成为这个“全国惟一”之前，还有一个同行——上海浦东发展银行，但后者不久前也无奈地加入了收费阵营。应该说，民生银行和上海浦发银行在全国性银行中，其资金和网点规模都属相对弱势，入市时间也相对较短。按理说，作为新生力量，总是会避开强敌开辟属于自己的市场、更乐于取悦客户等差异化的手段以争取发展壮大的时间。但我们看到，无论实力大小、无论历史长短，国内银行业几乎是展开了收费竞赛，丝毫不怕把客户拱手让给别人。

　　当大多数银行心照不宣结成同盟的时候，储户实际上是逃无可逃。大银行储户多，收费带来的赢利自然就大。中小银行则恰巧相反。大银行吃肉，中小银行也愿意跟着喝口汤便满足了。本来此时正是中小银行“揭竿而起、号令天下”的好时机，中小银行却如此甘于平庸，只能说明中国银行业的市场驱动力并没有真正发挥作用。

　　前不久，本报连续报道了关外银行大排长龙的现象，不论关内关外，不论工作日双休日，关外银行办业务排长队的现象越来越严重了，有时甚至要排上几小时。这也是中国银行业竞争不充分的另一个鲜明佐证。

　　表面看是深圳多家银行设在特区外的营业网点较为欠缺，实际上还是银行较为忽视关外客户群体所致。因为关外的储户多为外来工，服务量大但账额偏小。对银行来说，给大客户服务，付出成本相同但收益大不相同。在经济领域，“嫌贫爱富”实际上并不承担道德臧否，只是客户细分和市场取向的不同。在供给方能够选择需求方的情况下，任何市场组织都会挑选富人。此外，今年诺贝尔和平奖得主孟加拉国的尤努斯博士开办“穷人银行”的成功也证明：穷人的信用不比富人差。这意味着为穷人服务也未必不能生财。只有在竞争角力的天平倾向于需求者时，供给方才会逐步把产品或服务供应覆盖给更多的需求者。

　　因此，在没有真正肃清阻碍中国银行业发挥市场作用的前提下，我们能享受多久的不收费服务，关外的老百姓何时无需再受排队之苦，都是未知数。