拓展房贷受阻银行转攻车贷

　　□晨报记者李强林劲榆

　　因坏账率太高而一度被打入“冷宫”的银行车贷业务近期渐露复苏迹象，在上海，已有多家银行高调宣布“解冻”车贷，为了尽快拯救已跌入谷底的车贷业务，部分银行甚至破例提出车贷利率可打九折的方案。对此，业内观察人士指出，银行要想重夺今非昔比的车贷市场，首先要面对汽车金融公司的强力竞争，而更重要的是，对车贷逾期风险管控体系的改良必须成功，否则难免再走回头路。

　　银行车贷利率可下浮10%

　　沪上银行近来对车贷表现出的浓厚兴趣，很大程度是由于其在房贷领域正遭遇

　　事实上，在中行之前，上海的浦发、深发展等银行年初起就加强了车贷拓展力度。浦发行从国外花重金引入了成套的车贷追踪系统，借助全球定位，浦发行可以随时查到抵押车辆的所在，对防范车辆“神秘失踪”或恶意转手起到关键作用。深发展则依赖对客户的筛选和引进自动审批系统，全速做大车贷，到目前，该行占据沪上车贷市场新增量近3成，坏账率却不到1%。

　　控制坏账仍是首要任务

　　不过，银行的车贷业务要想恢复元气并不容易，过去的车贷坏账仍是银行挥之不去的阴影。监管部门透露，已陷入停滞状态近两年的车贷，如今在个人贷款中的占比呈逐月下降趋势。统计显示，2005年初上海中资银行的车贷余额达79亿元，到今年8月底，该余额已跌至31.37亿元，跌幅超过60%。

　　目前，银行仍将控制车贷坏账率放在首位。浦发行相关人士介绍，浦发目前对经营性车贷要求仍较严；在经销商选择上，侧重于信誉良好的4S店；并和厂家直接签定回购合同，以确保当产生坏账时减少银行损失。而多数银行仍侧重有稳定还贷来源、信用优质的贷款客户，并选定“中档车”作为放贷重点。

　　银行难撼汽车金融公司

　　重新杀入车贷市场的银行，此时，正赶上汽车金融公司加速渗透车贷之时。知情人士透露，目前，仅上汽通用汽车金融公司一家的车贷余额就超过50亿元，今年前8个月，信贷增长率始终在50%以上。到今年底，该公司对上海通用的全国经销商网络的覆盖率将达85%以上。一位上海大众的经销商透露，目前贷款购车的消费者中8成以上通过汽车金融公司办理业务。

　　而金融公司比银行更灵活，不看户籍，无需房产抵押，汽车金融公司看重的是客户本身的工作和信誉考评。“即使银行现在降低车贷的门槛，也很难重新夺回失去的车贷市场份额。”上海通用的某经销商认为，目前，国内大部分车商均已拥有了自己的汽车金融公司，车商、经销商、汽车金融公司间的资本和利益互相渗透，对车贷市场的控制力非常强。失去经销商的支持，银行未来很难有所作为。