诚信应从言行做起

　　最近两个月，本刊一直在整理读者的各种投诉，针对保险公司的纠纷大多集中在两个方面———

　　一是消费者投保一份寿险，一段时间后发现“不合算”，要求退保，结果只能领回非常少的现金价值；二是生病接受治疗，保险公司以客户投保时“未如实告知”为由拒绝赔偿。

　　其实关于消费者在投保时履行“如实告知”义务的问题，《保险法》第十七条第一款早做了规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知，”保险人只有在先履行“向投保人说明条款内容和询问被保险人有关情况”的义务后，投保人才有“如实告知”的义务。

　　然而在现实生活中，往往是保险公司一纸拒赔书，就打发了消费者。如果消费者不依，保险公司就要求客户提供代理人误导的证据，这一点是很让人郁闷的：为什么不是保险公司先证明其已履行了向客户“说明条款内容和询问被保险人有关情况”的义务呢？

　　当然，由于《消费者权益保护法》和《保险法》都在保险公司应先如实告知这一点上做了明确规定，目前已有一些法律判案支持了消费者的诉讼，判定保险公司仍应支付理赔金。

　　但毕竟打官司是大多数市民都不乐意也没有精力去做的事情。

　　保险业的情况是这样，银行也有类似的现象。中午就接到这样一个读者来电：陈先生9月18号在南京路上的某大行办理基金认购时，该行的工作人员推荐其使用短信通知服务。听说要收取每月3元的服务费，陈先生表示不需要。该工作人员再表示前3个月可享受免费服务，并表示在电脑上已经为陈先生申请了。就这样，陈先生半推半就地开始享用免费的短信通知服务。

　　但10月10日，陈先生赫然收到该银行发出的收取3元短信通知服务费的短信，并且已经从陈先生的帐户上扣款成功。陈先生很生气，马上打电话到该行询问，经相关工作人员查证，是当时银行办理人员操作失误。工作人员表示，将在7个工作日内把误扣的3元服务费重新打回陈先生的帐上。

　　虽然事情顺利得到解决，但陈先生联想起办理时银行职员的强硬推销，以及事后莫名其妙的扣费，难道仅仅是“操作失误”吗？如果自己不主动查询，每月3元的服务费就白白扣掉了么？这家银行是五大行之一，其客户有千千万万，不知有多少人在不知情的情况下被扣掉了服务费呢？

　　据笔者所知，在保险业，上海保监局已着手制订寿险业行业服务标准，其中最重要的一条就是保险公司要向客户“如实告知”：如果保险公司涉嫌误导或没有进行风险提示，无论客户投保了多久，都可以要求退保，保险公司必须100%退还已经缴纳的保费。

　　的确，要客户保证诚信，金融机构必须自己先打造一个过硬的诚信品牌，要求员工从言行开始。