晋升蓝筹：建行做了哪些功课

　　■本报记者姜业庆

　　10月9日，国内最大的商业银行中国工商银行在香港正式面向国际投资者举行路演，开启了全球最大规模的招股活动。一年前的10月27日，同样为四大国有独资商业银行之一的中国建设银行在港成功上市，揭开了国有独资商业银行在资本市场公开上市的序幕。2006年9月11日，建行正式成为首家晋身恒指的Ｈ股公司，首开国企股“染蓝”先河。

　　作为国有独资商业银行上市标本的建行能给其他银行什么启示？

　　惟有良好的公司治理结构才能控制风险

　　美国标准普尔公司一项报告曾指出，包括中国企业在内的亚洲企业，如果不在公司治理结构上作出根本性改革，即使在提升管理技能与发展科技实力方面有多么好的表现，都难以在国际舞台立足。银行是高负债、高风险、高回报的企业，惟有良好的公司治理结构才能控制风险，防范银行从业人员的道德风险，从而保证企业的长期生存和发展。

　　“世界上并不存在固定的最佳公司治理结构的模板”，在建行董事长郭树清看来，任何一个良好有效的公司治理结构都需要结合本公司的实际情况进行设计和付诸实践，而建立现代公司治理结构的根基就是形成股东会、董事会、监事会、管理层各司其职、各负其责、互相制衡的组织框架。因此从股份制改造之初，建行就按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的原则设立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层。郭树清董事长来到建行之后，着力于推动公司治理结构的实质转变。逐步理顺了股东会、董事会、监事会、管理层等各机构之间的关系，在董事会设立了战略发展委员会等5个专门委员会并赋予相应职能，顺畅了董事、监事了解银行经营运作情况的信息渠道，研究建立了董事会对高管人员和一级分行负责人的问责制度。

　　据建行新闻发言人席德言介绍，为了完善公司治理，提高决策效率，建行股东大会加大了对董事会的授权，赋予董事会债券发行审批、债券投资审批等方面的权力。建行董事会还增选了独立董事以加强对中小股东利益的保障。监事会则独立履行对建行全行的财务监督、尽职监督和内控监督等职责，发挥具有建设性的监督制衡作用。建行还强化了各级分支机构的经营责任和向上报告制度。

　　持续稳定的发展战略是上市银行获得良好发展的重要因素

　　“是否拥有高瞻远瞩、突出优势、持续稳定的发展战略是上市公司获得良好发展的重要因素之一。”这是郭树清在大会小会上不断提醒建行管理层的一句忠告。

　　建行办公室相关人员告诉记者，建行董事会从去年开始便推动区域发展战略和零售银行业务发展战略的实施。

　　一方面建行将资源配置向金融资源丰富的沿海地区倾斜，加强“两洲一海”重点区域的发展力度，巩固和扩大建行在沿海地区的市场份额。建行先后成立了珠江三角洲、环渤海地区、长江三角洲地区协调委员会，加强区域之间经营的联动协调。与区域战略相得益彰的中心城市行优先发展战略也在逐步深入推行，扩大了对重点中心城市分支机构的授权许可，加大资源配置和考核激励的力度，2006年上半年，建行80个中心城市行的存、贷款余额在四大行的占比均比年初有所提高。

　　另一方面，建行将

零售业务作为全行新的战略增长点。通过优化个人住房贷款产品、提供金融产品组合式服务等举措，满足客户差别化和个性化需求。2006年上半年，个人住房贷款业务获得较快增长，个人贷款额占到建设银行贷款总额的18．5％左右，境内个人住房贷款新增额列国内同业第一。

　　发展

银行卡业务和个人

理财业务是建行推进零售银行战略的重要内容之一。2006年上半年建行信用卡新增发卡量100多万张，新增商户超过7，000多户，实现收入较上年同期增长30．0％。而服务于中高端客户的个人理财业务也成为建行新的利润增长点之一。

　　此外，建行对美银亚洲的收购，使建行植根本土、面向全球的海外战略初露端倪。此前建行的海外业务已经初具规模，已经在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、首尔、东京、纽约和伦敦等四大洲重要的金融中心设有机构和海外营销网络。可以预见建行将会以收购美银亚洲为契机，以香港地区机构为平台，整合海外机构与资源，凭借在中国内地庞大的分销网络和客户群，为两地客户提供零售银行业务，同时把业务拓展到亚太周边地区。

　　流程再造应向纵深推进

　　记者从建行方面了解到，该行去年便开始了从“部门银行”向“流程银行”转型的工程。2005年，建行新系统ＤＣＣ（数据集中应用的核心业务系统）全面上线，实现了全行数据系统的大集中。2006年正式启动会计制度改革，以此为开端带动整个营运体制的改革，通过优化柜面流程、推进前后台分离、设立个贷审批中心等举措对业务流程进行再造。

　　与此同时，该行的业务条线管理改革也在稳步推进。去年，建行已实现全行审计业务的垂直管理。今年3月，建行全行开始全面实施风险管理体制改革，重点在于推进风险条线垂直管理，实行客户经理和风险经理平行作业。目前，总行任命了首席风险官，38个一级分行的风险总监已经到位，二级分行风险主管以及从事平行作业的风险经理的选拔正在进行，一个相对垂直的风险管理体制框架已经初步形成。

　　批发业务一直是建行的强项，为保持这一优势，建行强化了批发业务、零售业务和投资理财业务三大业务条线的整体联动。建行于今年年中任命了批发业务总监、零售业务总监和投资理财总监，推行个人银行、信用卡等业务单元制的试点。三位业务总监对行长负责，将协助行长或行长授权的副行长组织制定和执行银行的批发、零售和投资理财业务战略，参与全行重要的经营决策过程；协助行长或行长授权的副行长管理相关条线各部门的业务，加强三大条线内部门的业务协调和联动营销，提升对目标客户群的综合服务能力。

　　记者还了解到，建行与美国银行、淡马锡之间的战略合作日益深入，特别是建行与美国银行在零售业务、风险管理和信息技术等领域已启动了20余项战略合作项目。

　　最终的效果是，2006年上半年，建行存贷款新增、基建贷款新增、个人住房贷款新增、短期融资券承销均居市场第一位。