花钱难刹车采用强制投资

　　花钱大手大脚，看到漂亮的衣服就忍不住，用哪种方式能攒下钱？理财专家为33岁的柳丽量身打造了一个基金定存的理财方案。

　　33岁的柳丽和丈夫都是公务员，两人的年收入约为5万元，另有7000元的年终奖金。收入并不是很高，但柳丽在时尚花费方面却非常舍得出手，每年的置装费用达到了1．5万元，化妆品3000元，旅游和交友方面花销6000元左右。

　　柳丽结婚8年才生了孩子，准备孩子的教育经费成为理财重点。她的投资风格为稳健型，但是攒不住钱的习惯成为理财上的一大障碍。

　　柳丽希望

理财专家为她制定一份合适的理财方案，提高资金收益率，并为儿子准备好大学教育基金，同时也提早做好养老规划。理财专家：CFP中国注册理财规划师郑岩王丽安世良李艺军朱晟罡（农业银行大连分行）

　　●理财建议

　　投资规划：柳丽有攒不住钱的习惯，爱好时尚，看到漂亮衣服就抵挡不住诱惑而毫不犹豫地买下，每年1．5万元的衣物购款的确偏多。在宝宝降生后，应适当改变一下自己的消费习惯，毕竟工资和赚钱的年龄有限。可以通过定期定投购买基金的方式，每月存上500元，在基金下降时购买多一点的份额，在基金上涨时购买少一点的份额，定投三年，既可以省下申购手续费，又可以享受股市预计“牛市”带来的收益，同时也强制自己攒下了一笔钱。

　　柳丽的15万元家庭存款收益率仅为2．02％，收益率明显偏低。在今年股市上扬的情况下，适当购买具有“专家理财”的

股票基金，应该是个不错的选择。因为投资性格稳健，也可以购买信托债券，预计年收益率5％。分配上可以采取股票基金5万元，债券10万元。

　　教育养老规划：柳丽既要为孩子设计好未来，又要为自己养老做好规划，可以为孩子购买交费期间就可以领钱的分红保险，孩子小的时候柳丽和丈夫领，可以作为

养老金的补充。孩子大了再让孩子领，同时在孩子相应的年龄段上还可以领到教育金、婚嫁金和养老金。

　　孩子的教育基金可以用每年投资股票基金或债券的收益进行再投资积累，或用每年的节余购买年存2000元、存期10年的分红保险来积累。等到孩子上小学四年级时，存六年期2万元教育储蓄，还可以充分享受免税的待遇。

　　记者蒋昭彦