省城还贷潮提前爆发

　　往年在年底才会出现的提前还贷潮，在9月这个传统的房产旺季，就已开始浪潮喷涌。人民银行合肥中心支行的统计数字显示，今年8月和9月，合肥地区房贷的月还款额约为3亿元，但其中提前还的房贷额，分别为1.1亿和1.3亿，短短一个月，占比上升近一成。银行人士预计，随着1月1日贷款新利率执行期限的临近，这一比率仍将攀升。

　　还贷潮提前

　　在今年4月28日央行首次加息前，由于市场强烈加息预期的存在，提前还贷潮已经初现端倪。“人手少的支行几乎无法应付。”省中行主管房贷业务的刘治国告诉记者，在加息前的4月份，全省还贷总额为6.9亿，提前还贷金额为2.6亿。“这个比例已经超过三成，现在经过了两次加息，情况可想而知”。

　　喷涌而至的

提前还贷潮，让省内各家银行都倍感压力。招行合肥分行房贷部门的吴璇告诉记者，今年前9个月，该行新发放房贷金额约为4亿元，但提前还贷额也高达6000万元。“我们行房贷余额比较小，所以影响相对小一点，那些房贷余额下降的行，压力更大”。

　　“目前房贷业务增长乏力，和提前还贷的增加确实有很大关系。”省建行房贷部门的梁明告诉记者，建行目前每月的提前还贷额，在当月全部还贷额中，占比已达到一半。

　　

人民银行合肥中心支行的统计数字显示，今年8月和9月，合肥地区房贷的月还款额分别为2.89亿和2.93亿，但其中提前还贷额，分别为1.1亿和1.3亿。而这中间，全部还清的又是只还部分的数倍。9月份，合肥地区全额提前还清房贷的金额为1.04亿元，是下半年以来首次突破亿元大关。

　　两次加息效应

　　银行人士预计，年底临近，提前还贷量仍将攀升。一般每年年底是市民提前还货的高峰，今年肯定更甚于往年。

　　今年的4月28日和8月19日，央行两次加息，使五年期贷款基准利率从6.12%%上升至目前的6.84％。即便按照最优惠的八五折利率执行，今年4月28日以前的老房贷，在明年1月1日后，执行的利率也将由5.508%%升至5.814%%。以20万元的商业贷款20年还清为例，月还款额将上涨35元。如果银行仍然给予九折优惠的话，月还款额将增加75元。

　　除了两次加息导致月供增加，银行人士分析认为，提前还贷的另一个重要原因，是中国人传统的消费习惯，“中国人还不习惯于将房产的处置权交到银行手中，手头有了钱，都急于还清，让房子变成完全由自己支配的财产”。此外，市民手中的“闲钱”缺乏更多的投资渠道，也助长了提前还贷的增加。

　　银行利润受挤

　　“大量提前还贷对银行是个考验。”省中行的刘治国颇感忧虑地对记者表示，客户提前还贷，不仅使银行损失长期而且稳定的利息收入，还将打乱银行的信贷投放计划。

　　“对银行来说，一般都将住房按揭贷款视为长期贷款，客户一旦提前还贷，银行必须为这部分资金另寻出路，才能产生效益，这对银行是个不小的压力。”刘治国分析说。

　　据了解，目前银行房贷坏账率很低，属于各家银行倚赖的优质业务。而且各家银行个人消费贷款基本都是房贷一统天下，普遍占到80%%以上，房贷对银行利润的意义非同一般。

　　另一方面，银行发放住房按揭贷款时，银行前期调查费用等成本投入较高，提前还贷不仅使银行做了大量无用功，也使银行按年分摊这部分成本的压力加大。

　　面对提前还贷的压力，银行是否会出台相关措施，设置提前还贷的门槛？记者了解到，除了中行等少数已开收违约金的银行外，建行、交行、招行人士均表示还没有这方面的打算。（实习生齐美义记者甘小志）