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消费明天，这是当今消费市场的流行口号。可是，提前消费的理财行为是所有理财方式中最具高风险的一种，如何才能将个人的支出进行有效控制，既不降低生活质量，又巧妙地避开当上房奴、车奴、卡奴的陷阱呢？笔者认为，凡是成功避免了提前消费所带来的消费陷阱的人，无一不是采取了先谋划后行动的策略。
首先，要弄清自己的资产状况，对未来收入和支出的预期一定要计算准确，特别是
收入风险中不为个人的意志所控制的风险，如物价上涨、货币贬值的风险。
其次，消费目标明确，是为家人的健康、子女的教育，还是单纯地想用钱来生钱。比如说贷款买房前，一定要先摸清该房产要交纳多少物业、供暖、保安、保洁费用；此外有的房产在销售时，承诺代理出租给予租金补贴，可这样的房产等到代理期一满，市场的挑战性就更大；再者切勿盲目贷款购入期房来出租，把自己的投资回报率寄托在开发商的信誉上，其可靠性能有多少，明眼人一看就知。
再次，提前消费与入股市买股票有些相似，买涨还是买跌大有文章可做。就我的经验而言，对于那些升值潜力大、能一边消费一边升值的消费品，如房产等不妨买涨；相反对那些纯消费品，且属于折旧率高的时髦消费，不妨买跌。比如说：你想贷款买辆私家车，假如车子正处于降价时节，同样是买车，今天你需贷款10万元，过一阵也许只需贷款8万元就可以搞掂。
最后，控制好收入与贷款消费的比例，力求把风险的发生可能降到最低。一般的比例是，月支出的提前消费额，不应超出月收入的60%。
经过了以上四种考虑之后，无论你是按揭买房，还是透支信用卡，你都可以进入行动阶段。
人生所有的未来都是一个变量，它蕴藏着大量节约用钱甚至赚钱的机会，也可能会使你花掉大量本来不该花的钱。东方尔
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