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江苏金融生态报告
本报记者陈昆才上海报道
“我们正着手研究组建省级股份制农村金融机构的可行性。”9月中旬，江苏银监局局长周忠明说，“省联社的体制不顺，我们想推进它，进一步研究江苏农村金融体制改革的
方向。”
在银监会年中工作会议上，银监会副主席蒋定之明确提出了将省农信联社改造为股份制的银行业金融机构的改革方向。
“江苏在农信社改革方面，可以说是超前的。目前正在按照银监会的改革思路，结合江苏省农信社的实际情况，积极探索组建省级农村商业银行的模式。”9月20日，一位江苏银监局官员如是说。
“江苏省下一步的改革，就是要改变目前(省联社)既做行业管理，又从事金融业务的现状。但是具体怎么改，还没有形成方案。”江苏银监局另一位人士说。
江苏银监局提供的数据显示，截至2006年6月末，江苏省农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行，下同)各项存款余额为3217亿元，比2003年末增长57.23％；各项贷款余额为2262亿元，比2003年末增长55.04％。2005年江苏农信社实现利润34亿元，比2003年增加30亿元。
同期，江苏省农信社股本金总额为100.97亿元，资本充足率达到11.43％，而2003年末的资本充足率为－0.56％。
“在抓农信社增资扩股的过程中，逐步建立起了法人治理的框架。”江苏银监局合作处一位负责人说，“以前(农信社)根本没有这方面的意识，社长和主任就是一个人，基本上都是内部人控制。”
“现在从框架上，有一个社员大会(股东大会)、理事会(董事会)、经营层和监事会。但法人治理从‘形似’到‘神似’的转变是比较关键的，现在努力推进这个转变，真正发挥三会的作用。”该负责人如是说。
而这首先需要改善股权结构。2003年后新组建的6家农商行法人股占比已近50％，6家农合行法人股占比已超过45％，投资股占比全部在95％以上。
“改善股权结构，从而提高了股东的整体素质，增强了股东对董事会和经营管理层的约束。”
上述负责人续称。“在年中工作会议上，我们还提出，要加大农信社主要负责人的交流力度，防止长时间在一个地方形成的内部人控制。”前述江苏银监局人士说。
江苏省农信社的股份制改革结出“硕果”。在全国为数不多的农村商业银行机构中，江苏省就占去了大半。2005年末，全国有12家农商行。而同期，江苏省已有9家农商行，其中，苏州地区农信社已全部组建为农商行。此外，江苏省还有农村合作银行6家，省级联社和市级联社各1家，县(市)联社58家。
江苏省农信社的成绩也离不开“花钱买机制”的改革。
今年6月初，中国人民银行南京分行发布的《2005年江苏省金融运行报告》中指出，该省县(市)联社共认购中央银行票据71.2亿元，全部用以置换不良资产和历年亏损。江苏省政府直接向资不低债农村信用社注资8.14亿元，减轻了农村信用社经营包袱。
目前，已有3家县(市)联社获准兑付专项票据14874万元。“相对于全国其他试点省份，这个兑付成功率是非常高的。”一位地方银监局官员直言。
在推广农信社贷款五级分类方面，江苏省也比银监会的要求提前了一年。
银监会合作部从2004年开始，在全国选择一些地方的农信社做贷款五级分类试点。江苏省选择了3家农商行(常熟、江阴、张家港)和1家农信社(吴江)，于2003年底开始试点，2004年6月份试点结束。
“我们觉得贷款五级分类是一个趋势，小范围试点比较慢。所以在4家试点结束之后，我们决定通过两批进行推广。”上述合作处负责人说，第一批31家从2004年下半年开始进行五级分类；另外38家法人机构也从2005年开始推行。
2005年开始，江苏银监局针对部分农商行开展了贷款五级分类偏离度检查。“结果显示，平均偏离度为1.76％，分类质量较高。”上述合作处负责人说。
截至今年6月末，按照五级分类，江苏省农信社的不良贷款比率为11.76％；而按照四级分类，6月末的不良率为5.2％。
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