再造流程 中行IT三级跳起步

　　本报记者李子青北京报道

　　“目前我们工作的重点是实施组织架构改革、业务流程再造和IT蓝图改造。”9月1日下午，中国银行总行大厦，中国银行(3988.HK，601988.SH)副行长李早航对总行数百名员工表示。中行成功上市之后，一场巨大的改革正在全行自上而下的启动。

　　在这场约一个半小时的专门讲座中，李早航不仅为员工清晰地勾勒出中行IT蓝图，也多次鼓励他们在这个巨大的改革中“要积极转变思维模式”。

　　事实上，由于事关中行发展大计，中行总行成立了专门的工作组。“董事长肖钢和行长李礼辉都在亲自抓这项工作。”李早航说。

　　两大系统三步走

　　李早航介绍，此次中行IT蓝图改造将整个系统建设分为两大部分，即负责前中台的核心银行系统(CBS)和进行后台处理的管理信息系统(MIS)。CBS在接受了客户信息后，处理完客户的需求，然后把信息传入MIS，通过MIS的加工，形成六个纬度的决策支持子系统，由这六个决策子系统对全行进行管理决策支持。

　　“目前国际上的大银行基本都采用了这样的划分方式，因此我们也引进了这个概念。”李早航说。

　　为中行提供此项咨询服务的波士顿咨询公司(TheBostonConsulting

　　Group，BCG)也认为，这次中行IT蓝图改造主要是业务流程再造的工作，如果不完成业务流程再造，IT蓝图是无法实现的。

　　鉴于此，中行是次IT蓝图改造采取了以点到面逐步试点推开的方式，中总行为此专门制定了CBS上线的大体时间表：作为第一个试点分行，中行河北分行的CBS系统上线准备工作将于2007年6月30日之前全部完成；包括北京、江苏、湖北、黑龙江、辽宁、深圳分行在内的第二批试点分行将于2008年3月31日之前完成CBS上线；2008年12月31日之前，全行实现CBS系统的上线工作。

　　MIS系统上线工作则已经开始全面推进。“现在已经做了一个报表管理的系统。”李早航说，到今年年底，全行80%的报表将会由这个系统自动产生，全行可以共享。下一步的工作将按六个纬度建立整个MIS系统。

　　在李早航的眼中，这是一场“与过去相比，会有很大变化”的改革，流程、组织架构、员工的理念都将由此发生巨大的改变，而业务流程从以账户为中心转为以客户为中心则更是诸多变化中的关键。

　　以账户为中心到以客户为中心

　　“最大的变化就是以账户为中心的业务流程模型转变为以客户为中心。”李早航说，“(这)大大节省了客户的等待时间。”

　　李早航介绍，在过去以账户为中心的流程中，客户办理业务时，要等银行把有关会计核算(比如记账、记名、记总账和业务往来等)方面所有业务都完成之后，才能离开；而现在，只要完成必要的安全资料审查和必要的记录之后，银行就可以通过前台的CBS系统先把客户工作处理完，生成回执，客户随即就可以离开，剩下的银行内部工作则送入分录引擎，交由后台的MIS系统进行处理。

　　过去以账户为中心的流程中，客户信息管理都分散在各个产品中，会计系统中还有相当一部分客户信息依靠人工文字管理系统，造成大量重复信息。新系统将建立一个全行共享的客户管理系统，集中管理客户信息，重新确定的十位数的客户号则保证每一个客户在中行的账户号都是唯一的。新系统的维护工作由公司业务部、个人金融部和全球金融市场部来完成。

　　“这两套系统可以24小时不间断地运行。比如，白天营业时间受理的业务，后台系统可以在晚上再处理，业务受理和后台总账处理可以穿插进行。”李早航说，现在客户账户全都在CBS系统中，而过去都在总账中，查询任一账户都需要通过总账，处理时间较长，系统压力也很大。

　　“新系统还实现对公对私账户全面对账的功能。”李早航称，过去只有公司业务和个人业务中的

信用卡等业务可以全面对账，其余绝大部分业务都不能实现对账功能，银行无法了解长期不动户的资金变化情况和安全性，这也就无法确保客户在银行的资金的完整性和安全性。

　　虽然这个新系统建立起来后将使柜员的工作量大为减轻，不过，目前中行河北廊坊分行的员工并不觉得轻松。

　　“有大量的初始

化工作要做，因为我们现在绝大多数的账户还没有与客户进行对账联系的方式。”李早航介绍，中行目前共有1.4亿的账户，要把这些账户信息比如联系电话、email、通讯地址等都重新建立起来，无疑是非常繁重的工作。

　　2700个参数定制产品

　　“从以账户为中心到以客户为中心的流程变化，是通过2700个参数来管理和实现的。”李早航说，这2700个参数大体包括三个方面的内容：银行自身的机构、人员、安全管理和客户联络等方面的参数；以交易为中心的产品参数，包括存款、贷款、贸易和资金等；还有一些操作性参数，包括

汇率、利率等。

　　“(系统)可以根据客户需要，通过灵活定制参数产生各种金融产品，从而实现个性化的服务。”李早航说，比如在个人贷款业务中，可以通过币种、期限、利率等参数的灵活定制，从而实现最能满足客户需求的产品，同时还能大大缩短产品开发的时间。

　　此外，原来资金方面的很多产品推出都需要重新开发新系统来运行，现在则可以通过这2700个参数的灵活定制，在一个系统内实现。目前中行共有491套系统，都是为了各种产品需要而运行的。

　　“参数灵活定制的方式可以解决银行在开发新业务新产品时都需要开发相应新系统的难题，克服了依赖技术部门编程工作才能开发新产品的局限。”李早航说，“这也为我们在市场上赢得更多的机会。”利用这些参数，一般产品在两周之内就可以定制出来，复杂产品在一两个月内也能实现，这与国内其他银行推出新产品所花费的时间相比，要短得多。

　　由于新系统在技术上实现了交易自动化，还可避免人工操作的风险。李早航说，系统通过参数配置和预警设计将风险控制前移，每一用户的权限经过参数的设定，不能有任何随意的改动，如要改动，必须到后台进行授权。另外，对于权限进行多方控制，而不再像以前那样只是通过密码或者刷卡进行的单一控制。

　　不过，这些产品参数化管理仅限于普通产品。李早航坦言，特殊产品还需要科技部门另行开发新系统来实现，比如衍生工具。“不过这个量不会很大。”李说。

　　“我们首先要培养一批非常了解这个系统功能的人。”李早航说，“这将导致我们的理念都发生变化。”

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　　落实IT、流程、组织架构三项改革

　　肖钢的要求：通读招股书

　　本报记者李子青北京报道

　　“原来觉得上市就是总行上市办公室的事情，现在发现，上市以后就是我们的事情了。”不久前，中国银行(3988.HK，601988.SH)一位省分行行长讲了这样一个道理。

　　一个有意思的细节是，中行董事长肖钢曾要求中行全体管理层和员工都要通读中行上市时长达数百页的招股说明书，现在中行员工人手一册招股书。

　　“中行对其在招股书中的承诺都是要负法律责任的，中行的每个员工也应该深入了解。”中行副行长朱民说，招股说明书是由肖钢亲自带队制定的，数易其稿，虽非字字珠玑，但中行却要对其中内容“一诺千金”。

　　IT蓝图改革、流程再造、组织架构改革则是中行实现诺言的具体行动，此次中行三方面的改革不仅是全行范围内的大动作，用行长李礼辉的话来说，还是“非常敏感的话题”。

　　其中，最为“敏感”的是组织架构改革，这也是全行最大的一个变动。李礼辉曾坦言，组织架构改革是为了让流程更加合理，同时也会创造和发掘一些新的市场机会，比如把资产管理、投资银行、租赁、保险业务做大。

　　肖钢在中行年中业绩会上则表明了组织架构改革的方向：“最关键的是建立战略业务单元。”

　　“我们将逐步设立公司金融、个人金融和全球市场的战略业务单元。”肖钢说，同时强化垂直报告体系，将目前的地区块状结构逐渐转化为矩阵型的管理结构，在矩阵式的结构里，将业务战略单元和区域战略单元有机地结合在一起。

　　此外，全行还将形成囊括人力资源、总务部等服务性部门在内的集团职务单元和涵盖支付清算等业务的运营支持单元，同时，前述三大战略业务单元也将从现在以产品为主导转变成以销售为主导的客户部门，形成“三大部门五大块”的矩阵结构。

　　目前，中行全球金融市场部包括了资金部、国际业务等部门，是以外汇及国际业务见长的中行之拳头部门。“全球金融市场部主要是为以后混业经营逐步推开做服务。”李早航点出改革后全球金融市场部的战略定位。

　　“曾有一个整体的想法是要做大零售、大清算。”一位接近中行此次改革的消息人士透露，改革后，公司金融、个人金融和全球金融市场部将拥有独立的会计财务、利润计算和人员管理，目前这些都归总行各职能部门统一安排。

　　“如此独立化运作有利于这三个部门真正实现总行对一级分行的垂直管理。”前述人士称，这样有利于加强政策的执行力和总行的控制力，事实上，中行股改以来的两三年间，总行上收权限的“集约化”行为就一直没有停止过，目前中行是国内唯一一家个人零售信贷审批全部上收至总行的银行。