工行经营转型的“北京实验”

http://finance.sina.com.cn 2006年09月06日 09:18 中国经济时报

　　■本报记者姜业庆

　　中国资产规模最大的商业银行——中国工商银行将在10月底同时登陆香港和上海证券交易市场的传闻日渐明朗。而在工行内部，多种情况显示管理层也正在为工行上市后的经营转型做精心准备。

　　北京实验：七方联动推进经营重心转移

　　记者从中国工商银行获悉，2006年上半年以来，无论是业务增长，还是资产质量，以及经营结构调整等多项指标，在系统内半年综合经营绩效考评中列全国一级分行第一名的均为工行北京分行。

　　“国内

商业银行与国际上先进银行特别是花旗银行、汇丰银行等跨国经营的全球性银行的差距是巨大的，而且也是多方面的。但是，最根本的差距还是表现在经营模式和增长方式上。”中国工商银行北京市分行行长易会满日前对记者说。

　　“按我们的经验，转型的关键是从七个方面推进经营重心转移。一是从存款立行向均衡发展转变。树立全面协调、持续发展的经营意识。二是从规模增长向优化结构转变。树立结构调整意识，建立以结构优化为基础的集约型经营模式。三是着力推进信贷精品工程。实现信贷总量、结构、风险控制和队伍建设的协调推进。四是大力实施中间业务跨越式发展战略，真正把中间业务摆在与资产、负债同等重要的地位。五是全面实施优质客户战略。建立首席客户经理制，对优质客户实施名单式营销和管理。六是确立管理创造价值理念。树立管理是生命、管理出效益的发展意识，提升集约化、精细化管理水平。七是全面建设“创新型”银行。营造创新氛围，培育创新机制，以改革促进业务发展，靠创新破解发展难题。

　　有数据显示，上半年，北京分行的经营效益达到近年来最好水平实现本外币拨备前利润５７．１亿元，账面利润５１．４４亿元，同比增加９．９５亿元，增幅达２３．５％。

　　易会满说：“更为可喜的是，效益增长多元化趋势逐渐显现，其中中间业务增收２．７亿元”。据悉，该行中间业务实现快速发展，全行中间业务收入７．７１亿元，增幅５３．８％，传统和新兴中间业务齐头并进，中间业务在全行的支柱性作用日益发挥。同时，北京分行不良贷款余额和占比，继续实现“双下降”。

　　接轨现代金融企业理念是经营转型的前提

　　“在股改上市的过程中，如何进一步传导现代金融企业经营理念，理清上市银行和传统银行的本质区别，是我们做好银行经营转型的前提条件。”易会满说。

　　如何接轨？易会满认为，第一是经营意识和经营行为的转变。工行成为公众公司后，如何在全行确立股东意识、市值意识是首要之举。银行的任何经营行为，都必须立足于为股东创造更好的投资回报、维护银行市值的稳定增长这个落脚点，对股东负责、对战略投资者负责。

　　第二是经营模式和增长方式的转变。成为公众公司后，银行将要适应更为严格的金融监管要求，资本成为银行各项经营活动的刚性约束。对此，要摒弃讲规模扩张、讲发展速度、讲市场占比的传统思维，转变为讲经营结构、讲发展质量、讲管理效益。

　　第三是现代公司治理机制的建立。按现代金融企业要求构建商业银行治理机制是股改的核心内容之一。具体到北京分行，首先是要搭建完善的激励约束机制，解决好激励不足、约束不力的问题，彻底打破“大锅饭”体制，依靠机制力量传导经营压力，推动业务发展。其次要完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造，逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变。

　　第四是全面风险管理体系的构建。银行是一部风险机器，风险管理能力的高低是核心

竞争力的体现。公开发行上市对银行的风险管理提出了更高的要求。对于北京分行而言，要在加快发展的同时，坚持“管理创造价值、管理是生命”的经营理念，加快构建全面风险管理体系，把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险因素融入全面质量管理过程，实现业务发展和风险控制的协调共进。

　　第五是员工经营角色的转换。在传统的国有银行体制下，员工是“企业的主人”，成为公众公司后，每位员工都要以“职业经理人”标准来要求自己，不断培育职业精神，做好职业生涯设计。

　　“存款立行”应该远离银行

　　存款立行一直以来都是各大银行的思维和行动指南。但是免不了“狗咬狗，一嘴毛”，９月４日，一位银行界资深人士对

中国经济时报记者这样形容目前中国银行业对公业务的现状。

　　这位人士解释，大的企业总量有限，而几乎所有的银行都会将其锁定为经营的客户，这样的后果是“各银行惟一的选择就是大打价格战”，“对所有的银行都没有好处，因为客户在寻租”。

　　中国工商银行金融市场部总经理徐志宏对中国经济时报记者说，中国商业银行要成功转型必须大力发展个人金融及交易类业务。对于转型的终极目标，大致形成了一个共识，即不应再将商业银行简单地看做介于借贷方之间、用来降低信息不对称程度的代理人，它应是一个独立的市场参与者，通过创造金融产品，以及对风险、期限、规模、流动性的转换来为客户实现增值。

　　徐志宏认为，其一，存贷利差在一个相当长的时间内还是商业银行重要的盈利支柱。从我国的数据看，２００１—２００５年，国内非金融机构部门的融资总量中，银行贷款仍占７５％以上的份额。我们预计，在今后５—１０年的转型初期，我国直接融资的比重大概会下降到并稳定在７０％左右的水平。受此影响，商业银行的存贷利差收入占比也不会无限减少，同样会逐渐降低到一个相对稳定同时仍占重要地位的水平。

　　从中国金融发展的长期进程来看，存贷利差大幅度减少的这一天终将到来。所以在转型过程中，一方面要紧紧抓住利率市场化过渡阶段的大好时机和转型初期难得的５－１０年的时间，尽最大可能利用存贷利差获取高额利润，为今后的战略转型储备足够财力；另一方面要积极采取措施，储备新的利润增长通道。

　　易会满也认为，个人金融及交易类业务是未来商业银行经营发展的重点。目前商业银行的公司业务中存款业务、结算业务、担保业务、融资业务都是非常成熟的业务，是目前商业银行主要的利润来源。对商业银行而言，公司业务的主要任务是在尽可能长的时间内维持现有盈利能力不下降，尽可能扩大优质信贷资产的比例和市场份额，尽可能维持存贷利差的利润贡献度，有效途径更多的是进行结构调整，包括尝试拓展中小企业信贷市场。

　　对于北京分行而言，易会满指出，银行不能再局限于账面利润、经营利润的增长，而要把风险调整后的资本回报和经济增加值作为衡量评判发展水平的核心标准，使发展能够带来不断稳定成长的长期市场价值。要持续推进经营转型，切实解决好资源配置的结构和效率问题，保持速度、规模、质量、效益的协调统一发展。

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