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我国首部规范健康保险经营行为的法规——《健康保险管理办法》今天起正式实施，消费者今后购买的健康险将不再承诺还本，也就是说今后返还型健康险淡出寿险舞台，摘去了“分红”的帽子，健康险将重新回归其“保障”本色。据天津保险行业协会有关人士介绍，目前本市各家寿险公司均已停售返还型健康险，代之以新一代健康险产品，而专业健康险公司也正在积极筹备当中。面对规范后的市场，如何投保新一代健康险，成为广大市民普遍关心的问题。
有社保切忌重复购买
据了解，在购买费用补偿型医疗保险时，保险公司销售人员是否询问你有没有公费医疗、社会医疗保险和其他费用补偿型医疗保险?这一问题值得投保人高度重视，以避免重复投保。对于已经有社会医疗保障的人，就可以选择“重大疾病保险＋住院补贴保险”，这样一旦发生疾病住院，除了可以通过社保进行费用的报销外，还可以得到补贴，减少自己的花费。而对于没有社保的人，则可以选择“重大疾病保险＋住院费用保险”，这样可以把医疗费用拿到保险公司，根据合同约定进行报销，也可以减轻负担。另外专业人士建议，每年的医疗保险费一般是年收入的7％至12％，如果没有社会医疗保障的话，可以适当提高这个比例。
重疾保险因人而异
就新一代的健康险而言，对重大疾病和医疗风险的保障应是主要卖点，在投保此类保险时，尤其是重大疾病险，首先要考虑投保人的生理特点。因为男性和女性及儿童的生理结构不同，易患疾病也有所区别。目前各保险公司已对以前的重疾险产品进行了调整，并扩大了重疾险所保的疾病。女性比男性面临更多的健康问题，有不少公司因此推出了专门针对女性的健康保险，女性消费者在投保时，可以把女性健康保险作为主要健康保险的补充。另外，如果是父母给孩子投保健康类保险，在选择重疾险时也要选择专为少儿设计的险种，比如白血病、细菌性脑脊髓膜炎等儿童的高发疾病，一般只有少儿重疾险产品才有。
医疗保险善于搭配
《健康保险管理办法》明确规定，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。剔除该项责任后，意味着消费者今后购买的健康险不再承诺还本。原各保险公司销售的健康险中，有不少险种都是以“有病赔付、无病保本”为卖点的。在取消这类险种后，投保人可以选择“健康保险＋养老保险”或者“健康保险＋分红保险”的投资组合，这样既可以保障自己的身体健康，也可以通过保险获得一定的理财收益。
犹豫期内且犹豫
新的管理办法对保险销售人员的专业素质和销售行为都进行了规范，而且强制规定要有10天的犹豫期。消费者一定要在投保之前货比三家，选择服务好、运营规范的保险公司。对于健康保险，尤其是重疾险，消费者在投保时要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度，可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查保险公司的服务。健康保险是比较专业的保险，要选择一个比较专业的保险业务员，才能够保护自己的利益，享受到优质的服务。从业务员对于保单的介绍过程中，也可以看出其对险种条款、投保理赔须知等各方面的专业素质，要选择责任心强的业务员。目前，各保险公司的重疾险规定上，也有些微差异，消费者一定要多了解，合理选择适合自己的险种。新的规定中强制设立10天的犹豫期，是从投保人收到保单之日起开始计算，消费者如果在此期间发现险种不合理或者不适合自己，可以要求退保。
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