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■单士兵
云南省教育厅日前透露，截止目前，该省2005学年近两亿元国家助学贷款计划，约有8000万元贷款未按期发放。这意味着该省约两万名贫困生没有及时得到资助。据相关人士称，因为银校合作不力以及毕业生还贷逾期率居高不下，导致银行的放贷风险加大，于是银行才摁着助学贷款不发。（据8月27日《中国青年报》）
针对这样的残酷现状，我注意到，8月28日众多媒体都发表文章，控诉银行漠视国家助学贷款的政策性特点，痛斥银行逐利的本性。显然，银行不是慈善家，面对风险过高的国家助学贷款，对于求生存求发展求利润的商业银行来讲，选择摁住国家助学贷款不发，只不过是基于最简单的市场理性。
也就是说，国家助学贷款风险本来就不应该转嫁到银行头上。由此，可以想象，要想走出当下国家助学贷款的困境，要么是由其他非商业性银行来发放国家助学贷款；要么是通过新的政策补丁，对商业银行在发放国家助学贷款过程中出现的风险损失进行补偿；要么是完善当前国家助学贷款的发放渠道，使这个“绿色通道”真正畅通起来。
那么，到底怎样的选择才是最理性最务实的呢？显然，受制于相关银行体制，当前银行在市场经营中获得的利润如何，对国有银行来说，可能直接影响其管理者的行政性升迁，对商业银行来说，更是与其自身利益直接挂钩。由此，不论对哪种性质的银行，只要接受国家助学贷款这样的“业务”，就必然陷入与自身利益博弈的尴尬中。
也就是说，简单寄望于把国家助学贷款不交于商业银行来发放，无疑是不现实的。而如果再由政府通过新的政策补丁，对国家助学贷款的损失进行补偿，显然，就消解国家助学贷款本身的“贷款性质”，于国家助学贷款这样的政策来说，也是一种重复设置，是政策资源的浪费。
由此，可以肯定的是，当前要解决国家助学贷款面临的困境，最理性又务实最有成效的办法，只能是通过相关的制度激励与技术完善，把国家助学贷款的风险真正消解掉，把这个“绿色通道”真正打通，从而福泽广大的贫困生。
这就必须正视当前国家助学贷款的风险成因。正如许多专家所言，当前“银校合作”的发放形式，存在极大缺陷，造成国家助学贷款陷入“发放怪圈”。比如，一些高校考虑到对银行负责，就将银行与学生的借贷关系转移到学校和学生之间，这样，学校也同样承受着一定的经济风险。于是造成学生、高校和银行三者之间借贷关系的混乱，学校既要忙于借贷，又要追贷，还要还贷，造成学校对国家助学贷款工作开展困难。
加之当前大学生就业形势严峻，偿还助学贷款能力较差，而相关信用制度还未能真正完善起来，就使银行、社会、高校与学生之间，在国家助学贷款这样的链条中，极易形成种种断裂。由此可见，解决国家助学贷款的困境，我们的眼睛就不能仅仅盯在银行与贫困生这两个主体上。也就是说，只有通过弥合诸如监督机制、就业保障、诚信制度、信息技术等方面的缺陷。通过相关的制度建设与技术更新，来完善国家助学贷款发放的系统性、连贯性与协调性。
所以，我以为，当前，出现银行摁着国家助学贷款不发放的现状，我们的鞭子不能简单地打在银行的身上。即国家助学贷款的风险，不应简单地转嫁，而应通过相关的制度保障与激励，把国家助学贷款的风险真正降下来，使这个保障贫困大学生入学的“绿色通道”真正畅通起来。
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