加息对保险影响不大

　　■邓都统

　　对于分红型产品来说

　　分红的多少是受三方面因素影响：利差、死差及费差（预定利率与实际利率的差异，预计死亡率与实际死亡率的差异，预估公司营运成本与实际营运成本之差）。银行加息必 定带来利差盈，也就是保险公司有更多的盈余可分红给客户。这也是保险公司在利息低时主推分红险的原因。如推不分红的险种，遇到银行加息时，客户比照银行收益就会有不合算的感觉。

　　对于长期保障型产品来说

　　因为说的是长期，也就是几十年的时间，我们就要看长远的收益，短期银行的加息、减息放在一个较长的时段里（三、四十年或更长），正、负面影响会相互抵销，所以放长远看，影响也很微。

　　保险最重要的功能是保障

　　保险产品最重要的一点是具有保障的功能，能有效地转嫁意外、伤病等等风险，这是银行或其它金融产品所不能替代的。所以不管银行加息还是减息，买不买保险，什么时候买，关键还是看客户自己的需求。

　　保险公司现在推出的产品针对性很强，可以切合不同客户的不同

理财需求。保险因为其计划性强、保障性强、收益稳定可靠，成为越来越多客户愿意选择的一种理财方式。

　　（金陵／编制）