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■经济评论员 基诺
重大疾病保险的“理赔难”，一直为人所诟病，甚至有消费者不惜为此上法庭打官司。上周，中国保监会的一条消息，则让众多消费者稍稍多了一丝安慰：重大疾病标准定义将于今年11月前后正式公布，此后，各家公司都会使用统一的行业标准。如此，不仅可以减少保险公司与消费者之间的争议，而且能增加产品的透明度。于是，新标准出台，就被某些
媒体称为重疾险的新生，不管是对消费者，还是保险公司，都将产生积极的影响。但是，从目前的实际情况来看，执行新标准后，依然有不少问题困扰着这个饱受争议的保险产品。
首先，老款产品是否也能按照新标准理赔，依然是个未知数。业内在这个问题上也存在分歧。一种意见是“新旧衔接”，即旧条款若是过于苛刻，公司应执行新标准；第二种意见是新旧分开，即旧款产品实行老办法，新款产品实行新办法。但不管采取哪种办法，都可能会产生新的纠纷。第一种方法，对保险公司压力很大，毕竟理赔条件放宽了，赔偿就增多，但保费却不能增加，可能会产生更多的纠纷。第二种办法，非常容易引发大面积“退保潮”，因为如果老保单实行旧的理赔标准，客户就可能会“忍痛”退保，转而选择新产品。这样一来，对整个行业都会造成打击。
其次，执行新标准如果导致保费上涨，消费者心理上将很难接受。有寿险业内人士分析，新标准规范了疾病定义后，将引起保险费和核保程序上的连锁反应———执行新标准后，不仅核赔条件更苛刻，保险费也将上涨。虽然保险公司说的也许有道理，提高保险费是精算师经过科学计算得出来的结果。但消费者才不会去理你什么精算粗算，如果执行新标准一定要以提高保险费为代价，那最直接的感受就是保险公司把产品“升级”的成本，还是转嫁到了客户身上。最终结果就是，消费者对重疾险依然会用脚去投票。
此前，面对公众对重疾险的质疑，保险企业总会以“国内保险业还在成长中，出现问题在所难免”来为自己开脱，也因此使整个保险行业的诚信都遭受了严重损害。这次，总算是拿出点实质性的东西来了，但如果不能很好地解决上述问题，依然很难唤回公众对保险业的信任。
也由此看来，要解决这场信誉危机，光靠出台几个标准是不够的，各方面都还需要作出更多的努力。而其中保险企业需要做得更多，甚至可能要牺牲一些眼前的利益，比如说将“可赔可不赔的部分不赔”调整为“可赔可不赔的部分进行赔付”。只有真正解决了“理赔难”，才可能重新赢得消费者对保险业的信任。
（金陵／编制）
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