“批发按揭”呼之欲出

　　对话背景

　　当各大银行、房产中介为新楼盘按揭业务争夺不休的时候，一种主要针对二手楼盘的新型业务批发按揭悄然出现，并可能会成为国内银行业新的利润来源和按揭中介的发展方向。8月1日，在大连按揭生态圈的构建——多方合作背景下的按揭业务发展格局与前景研讨会上，“按揭生态圈”和“批发按揭”两个新概念首次在大连被提出，它们能否为大连按揭 行业未来的运作模式开辟了一片“蓝海”，引起了各方热议。

　　对话嘉宾

　　深圳发展银行总行住房与消费信贷部副总经理柳博（曾在美国著名的ＡＭＣ按揭公司工作10余年）

　　“批发按揭”国内仍是空白

　　记者：大连的按揭中介业务已有八九年了，目前有500多家，从业人员1万人，去年的业务总量在2．8万件，与大连一手

商品房规模类似。新一轮

宏观调控政策出台后，京沪的按揭中介公司或突然熄火，或夹缝中生存，大连

房产中介也面临如此窘境。“批发按揭”能否使房产中介咸鱼翻身？

　　柳博：众所周知，按揭逐渐成为各商业银行兵家必争之地，中国按揭行业基本上相当于美国按揭行业上世纪70年代末的水准。其轮廓是：第一，几乎全部的按揭资金都是来自于银行的存款；第二，大型专业化的全功能按揭公司尚未形成，批发按揭的行业在中国还没有概念；第三，风险控制仍然处在一种感性判断阶段。但这一切，都将随着“批发按揭”的呼之欲出而面临改变。

　　批发按揭业务模式是由按揭中介为银行、为全功能的按揭公司提供贷款销售、文件处理、审批服务，双方进行合作的模式。这一业务模式目前在国内还是空白，而在国外却是主流的按揭业务。在美国批发按揭已经占到银行按揭业务量的60％。

　　我在上世纪90年代中期进入美国的ＡＭＥＲＩＱＵＥＳＴ?穴ＡＭＣ?雪按揭公司工作，目睹了这家公司在不到10年时间，从1000多人的公司成长为一个两万人、年贷款量近千亿美元的这样一个大型按揭公司，它的金额相当于中国整个按揭行业的金额。

　　“批发按揭”暗藏商业机会

　　记者：“批发按揭”这一“物种”在“按揭生态圈”中有哪些赚钱机会？

　　柳博：在目前中国的按揭产业链条上，有很多参与机会。譬如保险行业：国内银行现在是先过户抵押然后再放款，但在美国，放款先于过户抵押，这是因为产权保险公司的介入，任何与过户抵押有关的意外，都由产权保险公司善后。这样加快了速度，提高了服务水准。再举一例，出于风险考虑，银行政策只贷7成，但实际上若有保险公司介入，客户可以贷9成、10成，满足老百姓低首付的需求，风险由保险公司买单。围绕着按揭的保险功能，中国的空白挺多。

　　还有，中国最有机会成就以数据库为基础的自动化的房产评估公司。国内评估公司的不专业，很大程度在于拿不到真实的数据用于比较。谁有数据呢？中介公司，跨行业整合的可能使大型评估公司、房产数据库评估公司一定会出现，并主导评估行业。

　　按揭行业充满很多的机会，但时机总是青睐有准备的人。

　　贷款申请20分钟搞定

　　记者：“批发按揭”将审贷前置，这能为购房者带来哪些实惠和便利？

　　柳博：专业的事情要倾听专业的意见。按揭代理最大的益处是服务专业、价格低廉、保障安全。

　　今天说少一个文件，第二天又说补个证明，前后要跑好几趟，搞得很狼狈，这是一些人办理贷款时的感受。如果有专业的批发按揭代理公司帮忙的话，这些劳累将会避免，并且贷款审批时间也将大幅缩短，美国办理每个贷款申请20分钟搞定在中国也可变成现实。

　　另外，赎楼、转加按、过户交易、利率浮动、个税、营业税、各银行各种类型还款方式等等繁杂事情，房屋买卖过程中程序越来越多，这意味着风险加大，哪些应该交钱，哪些能够免税，购房者可能一头雾水，找专业的按揭批发公司代劳可以降低交易成本和保障交易安全。首席记者阎华