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每一个人都希望有一款“随心所欲”的产品，能根据自己的理财需求、财务规划和风险保障量身定做。而我们通常可供选择的几种理财工具如储蓄、国债、股票、基金等，似乎很难做到这一点，要么为了收益牺牲了流动性，要么为了流动性牺牲了收益，要么兼顾了收益和流动性，却忽视了风险保障。我们常常有这样的经历：为了收益高一点，选择了五年期存款，但实际生活当中谁能保证我们一定是在五年后才使用这笔钱？而当五年后这笔钱返还给我们的时候，谁又能保证一定是需要用它的时候呢？有没有一款产品能“三者兼得”？近日
，长城保险推出的一款名叫“爱相随”的少儿年金保险，其最大特点就是实现了产品功能DIY，它几乎能帮助我们打理人生各阶段的资金需求。例如，我们对孩子的教育投资、子女婚嫁金的准备、创业金的准备、本人的医疗费用、养老费用、子女的养老费用等等，并且能做到随用随取，量体裁衣。
资金自由返还 “爱相随”产品最大的特色在于资金返还方式上。传统的少儿教育金保险、创业金保险等都是固定的返还时间，这个时间一旦确定，就很难再根据我们投保人的实际需要做出更改。“爱相随”从投保后的第二个保险单周年日起，即向投保人以保险金额的2%的比例返还，一直返还到投保人子女87岁。并且该产品条款明确规定，如果投保人暂时不需要这笔钱，可以留存于“本公司的生存保险金累积账户，并按本公司确定的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息，在本主险合同终止或生存保险金受益人申请时给付”。
不低于同期定期存款利率 每年返还的资金可以留存在保险公司，那么这笔资金将以怎样的利率留存呢？长城保险在该产品条款中做出承诺：“每笔生存保险金在生存保险金累积账户中累积每满一年，累积利率不低于同期中国人民银行公布的一年期定期存款利率”。长城保险总精算师刘占国介绍说，此款产品不但在利率上有保底，而且在计息方式上采取日复利的形式。这一承诺，有力地帮助投保人规避了因利率波动带来的风险，保护了投保人利益。随着利率市场化改革进程的加快，这一点将显得尤为重要。
满期领回全部保额 满期保险金的设置是该款产品又一个颇为称道的地方。产品规定“被保险人生存至88 周岁的保险单周年日，按保险单载明的保险金额向满期保险金受益人给付‘满期保险金’”。如果我们以趸交的形式购买20万保额的该项产品，那么所需交纳保费不到18万，如果选择20年交，那么共交保费23万多；但该条款则承诺，等到子女88岁时，可以全额领回全部保额，即可以拿回20万元。从这个角度来看，该产品在完成了我们人生各个阶段的重大资金支出以后，还给我们第三代储备了一笔不小的资金。
通过对这款产品的深入剖析，不难发现，利用这款产品，我们可以完成我们一生财富的重点规划。它可以帮助我们实现子女教育金的准备、子女婚嫁金的准备、子女创业金的准备，可以解决我们自身的医疗费用支出和养老金准备，甚至子女的养老金和第三代的的资金需求都可以通过这个产品来解决，真正的实现产品功能的随心所欲，让“爱”代代“相随”。截止发稿前，记者从长城保险了解到，该公司在北京、四川、山东、湖北、河南等地试销“爱相随”，市场反响热烈，颇受百姓好评。因此，我们呼吁有更多类似的产品的问世，期待理财产品的“DIY”时代越走越远。
(记者 刘文)
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