ＳＯＨＯ族家庭理财规划

　　于菲，32岁 ，在私企工作，工作较稳定，月收入3600元，年底奖金1万～2万元。老公，33岁，属于ＳＯＨＯ（自由职业）族， 从事广告设计工作，年收入10万元。他们已于2005年一次性付款购买了1套价值40万元的三房两厅自住房。现有存款1万元人民币和 2000美元。于菲和女儿分别购买了保险，保额8万元，20年交费 。先生也于2002年购买了平安险，保额8万元。双方父母身体健康，都有社保医保，公公，58岁，教育局干部，暂退二线，月收入1800元，以后退休金可以拿工资的100％，有大病商业医保。婆婆，56岁，小教一级教师，已 退休，月收入1150元。爸爸，58岁，房产局普通职工已办病退，月收入1280元。妈妈，54岁，粮食局下属企业普通职工，单位内退，月收入700元。

　　支出：（1）保险。老公7000元／年，自己3500元／年 ，女儿3300元／年。（2）给老公家3000元／年，自己家7000元／年 。（3）女儿 上幼儿园1200元／月，其他300元／月。（4）老公日常烟酒、 外出吃饭 、交通费1500元／月 ， 电话400元／月 ，其他300元／月。（5）自己交通200／月， 餐费200元／月，服饰 、

化妆品500元／月 。（6）家庭管理费、水电、电话等600元／月 ，伙食费1000元／月 。

　　

理财分析

　　根据于菲提供的家庭背景资料来看，在理财方面，于菲还确实做得不错。

　　首先，于菲一家在家庭日常生活消费这一块，还是蛮舍得下血本，规划得挺周全的。一家三口，每年安排7．5万元在日常生活消费上，这符合“抓住今天的快乐”的理财目标。

　　其次，从避险的角度看，于菲在重疾、意外、住院医疗等方面做得也挺周全的。不过，养老这一块要在赚钱能力较强时加大投入。但在目前低利率期不宜购买此产品，待利率逐步回升后再购买，但最好在36岁以前切入，鉴于双方父母年龄的增长，故在紧急备用金方面要逐步增加，以应对医疗风险。此外，当利率水平正常或较高时，应为女儿准备大学教育经费，起步应于女儿6周岁以前。

　　再次，从理财的专业角度看，作为年轻、收入稳定的家庭，应持进攻型策略。在理财上应趁着家庭成员赚钱能力强、赚钱的再生能力强、抗风险的能力强、身体健康、牵挂较少的人生最佳时机，在作好基本的避险准备和保持家庭足够生活费用的前提下，充分发掘家庭私人资本的潜力，使之发挥出最大的效益，以实现“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标。鉴于您对风险投资不甚了解，宜投资购买固定收益＋浮动型

理财产品。

　　理财建议

　　（1）家庭日常生活开支。维持现有消费水准，年安排7．5万元。

　　（2）健美消费。年安排1万元。

　　（3）旅游消费。年安排1万元。

　　（4）赡养父母。年安排1万元。

　　（5）紧急备用金。年安排