省会推多个银行产品“度身”服务小企业

　　“保兑仓”、“动产抵押”等适合急需融资正处于成长期的小型公司

　　本报讯（记者靳晓磊）目前，全民创业活动高潮正起，我市个体工商户和私营企业已分别达258761户和24430家，但资金问题却困扰着这些规模较小的企业。如何利用好银行提供的贷款资源，解决贷款难题？近日，省会银行界专家为急需融资的小公司提供了几套贷款解决方案。

　　保兑仓：小钱做成大买卖

　　对于一家小型公司来说，如果谈成一笔大买卖，但手头却没有足够的资金该怎么办？“保兑仓业务可以解决这种资金困难。”市商业银行公司金融部靳松说。他说，保兑仓业务是指供货商、进货商和银行三方合作，以银行承兑汇票为结算工具，物流和资金流相结合的中间业务。

　　省会某公司是唐钢的下游企业，前不久，该公司需要购买一批100万元的钢材，但企业仅有可支配资金30万元。这时，该企业采用了保兑仓业务，购买了这批钢材，并分批销售。“相当于该企业用30万元的款额，做成了一笔价值100万元的生意。”靳松说。

　　靳松告诉记者，保兑仓业务属于一种担保贷款业务，适合依托大型企业的商贸流通类企业办理，如钢材、企业、家电等。其中，尤其适合在销售期间货价波动较大的商品经营。

　　保理业务：资金流动助推器

　　近日，省会某药品销售公司遇到了一个难题。该公司在向某大型

医院销售一批药物后，按惯例需要有2个月的押款期，大量的资金被占压。而这时，该公司又有一笔生意急需资金。通过银行提供的保理业务，公司解决了资金难题。

　　据市

商业银行公司金融部刘金良介绍，由该行在省会首家推出的保理业务，是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。“这一业务适合与大型企业做生意的小公司。”

　　刘金良说，以上述事例为例，医药销售公司在获得医院的应收账款凭证后，通过保理业务，由银行替医院垫付货款，将资金交与销售公司。随后，银行再通过合同的方式，向医院索要货款。

　　票据贴现：轻松融资

　　“利用商业汇票融资，是一种较为简便的融资渠道。”交通银行人士指出。据介绍，目前，一些小企业在办理结算时，常会收到合作伙伴开出的商业汇票，而其中的银行承兑汇票和商业承兑汇票需要一定的时间才能兑现，从而造成大量资金的占压。

　　据银行界专家介绍，承兑汇票是一种融资资源，持有人可到银行办理票据贴现业务。据了解，这种业务是持票人将未到期的承兑汇票，向银行申请贴现，银行按票面金额扣除一定的利息后，将款项支付给持票人。

　　业内人士认为，此业务与普通贷款相比，融资方式更简便，而且贴现的利率很低，只需贷款成本的三分之一左右，便可获得与短期贷款相同的融资效果。

　　动产抵押：“死物”变“活钱”

　　虽然动产抵押存在抵押物价格评估难、变现难等缺点，在小企业融资时不太受欢迎。但在关键时候，这也是解决企业困难的有效手段之一。省会多数银行均开办有这项业务。

　　据银行方面介绍，动产抵押贷款是指借款人以其自有或第三人所有的动产（商品、原材料、车辆及设备等），向银行抵押或质押，并从银行获得资金的一种新型融资方式。小企业在办理时，需要将汽车、货物、设备等银行认可的物品进行抵押，贷款人便可获取一定额度的贷款。

　　业内人士指出，这种“死物变活钱”的贷款抵押模式类似典当，但贷款利率却低于典当，非常适合缺乏普通抵押资源、具有短期借款用途的小企业。新业务将陆续推出

　　“贷款难、融资难”是长期困扰小企业发展的瓶颈，但随着银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》的落实，各银行纷纷出台支持小企业发展的举措，小企业“贷款难、融资难”的状况有了较大改善。

　　目前我市小企业融资环境得到了进一步优化。多家银行纷纷开办了类似保兑仓、保理业务、票据贴现等为小企业融资的服务项目。据了解，近日，市商业银行在开办个人循环贷款业务的基础上，正在积极研究推出小企业经营循环贷款业务，而此项业务在省会尚属空白。