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收费是一门营销艺术，银行应寻找消费者自以为“合理”的地方下手。
据《法制日报》报道：“自交通银行打开跨行查询收费之门后，工、农、中、建四大银行纷纷跟进，从6月1日起，对跨行查询业务向客户收取每笔3毛钱的手续费。一时间多数持卡人纷纷对此表示质疑。”而经济学者钟伟则表示：“跨行查询每笔3毛钱是收少了，跨行查询成本约为1.2元。”
我是在跟朋友电话聊天时听说此事的。我当时回答：“这种服务费，可以把它算得很贵，也可以把它算得很便宜；可以每次收10块钱，也可以分文不收。”事后再看，话题有趣，值得在这里谈一谈。
类似“跨行查询费”之类的争议，在经济生活中屡见不鲜。仔细想想，电话公司收取初装费之余，还收选号费、维修费、来电显示费、三方通话费、传真机接驳费，凡此种种，难道不值得商榷？
学校的老师，在收取了学费之余，还要加收补课费，又是否合理呢？学校收取的学费，顾名思义就是学生学习的费用，为什么教得不够好之余，还有理由征收补课费？要是老师总把重要的内容和应试的秘笈放到补习课里讲解，岂不是收了两次学费？
这所有的疑问，都归结到一点，即“成本如何核算”和“成本如何摊分”的问题。这里，老百姓的看法，与经济学者（“好经济学者”）的看法完全不同。
经济学中，一切是以商人对生产项目的预计开始的。他先预计了最终产品在市场上的销量和售价，然后以此为依据，倒推要生产这种最终产品所必须投入的人、财、物的成本，从而决定是否让生产项目上马。
生意都是赌博。生产项目一旦上马，投入的人、财、物不能或很难转作其他用途，于是变成所谓的“沉没成本”。别无选择，商人就只能背水一战。最终产品的产量和售价，是由商人一厢情愿地尝试的；而市场上成千上万的消费者，则以钞票投票的方式共同判定了商人尝试究竟是对是错。
假如产品受欢迎，商人就可以把“销售价格”定高，不管“投入成本”有多低；假如产品不受欢迎，那么“投入成本”再高，市场也不会接受由“投入成本”推算的“销售价格”。结论是：拿“投入成本”来为商品的“额外收费”说事，归根结底是场文字游戏。
这样看，最近“应否收取跨行查询费”的争议，赞成和反对的人其实都不着边际。赞成的人错了，因为成本不是这样硬性分摊到银行服务上的；反对的人也错了，因为只要顾客仍然需要银行的这种服务，银行即使不直接收费，也大有办法间接把钱从你腰包里赚回去。
收费是一门营销艺术———商人肯定是“能收尽收”的，问题只是不要采用蹩脚的经济解释，也不要跟消费者硬碰硬，而是要寻找消费者自以为“合理”的地方下手。（薛兆丰）
（卓珩／编制）
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