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邓小平同志说：“金融是现代经济的核心。”如何从金融服务的角度支持新农村建设，扭转现阶段农村金融发展边缘化的趋势，是当前经济金融界面临的重要课题。笔者认为应以金融服务的创新为突破点。
首先，创新农村金融组织体系，切实解决目前农村金融服务缺位的问题。一是要以政策性金融为导向，通过财政补贴、担保或减免税等措施来吸引金融机构增加对农业的信贷
投入，并以其“虹吸”和“扩张”功能引导商业性金融的投向。这就需要进一步强化农业发展银行的支农功能，赋予其支持扶贫、农业综合开发等政策性融资职能；拓展国家开发银行支持新农村建设的新领域，赋予其委托县域商业金融机构为“三农”提供信贷支持的职能；建立健全农业政策性保险机构，及由财政、企业、农户和社会等各方筹资建立的农业贷款担保公司(中心)，完善与新农村建设相适应的信用担保体系。二是要以合作金融为主导，发挥其通过互助方式解决弱势群体资金需求不足的内在优势，在农村金融领域发挥重要作用。建议国家将信用社社员存款视同股金，免征利息收入所得税。三是以商业金融和民间金融为补充，特别要发挥农业银行在支持农业经济发展中的作用，并正视民间金融的“草根诉求”，把民间金融组织融入农村金融的供求均衡系统之中。
其次，创新农村信贷服务体系，建立有效的农村信贷资金供给机制。一是在目前我国财政不可能包办新农村建设资金的情况下，根据“供给会自行创造需求”的萨伊定律，应建立“供给领先”型的农村信贷制度，制定《农村金融服务促进法》，创新信贷品种和资金融通渠道，有效增加对农村的信贷投入。央行应在实行统一货币政策的前提下，运用选择性货币政策工具改变货币的流向，研究制定金融支持新农村建设的信贷政策；金融机构应建立科学的内部利率形成机制，确定合理的内部资金转移价格，减少上存资金，增加对“三农”的信贷投入；地方政府应建立信贷投入的财政激励机制，鼓励金融机构将新增存款投入农村经济建设。二是创新投融资渠道，建立和谐的农村金融生态环境，夯实农业发展和农民增收的基础，提高农业综合生产能力。三是创新信贷品种及抵押担保方式，大力发展以住房、教育等为主要内容的农村消费信贷，创办大型农机具抵押贷款业务，加大对农民工回乡创业的信贷支持，扩大农户小额和联保贷款，完善对扶贫贴息贷款的信贷管理政策。
再次，创新农村金融服务内涵，建立安全、高效、便捷的农村金融服务支撑体系。一是建立“储蓄——投资”转化机制，引导农民对商业性信贷和保险的合理需求，拓展农村金融服务的发展空间。二是创新金融服务产品，创新授权授信管理办法、信用等级评定方法，开展理财和投资咨询服务，在具备条件的农村地区推广商业汇票承兑、贴现以及保函、信用证等业务，在较发达的农村地区推广银行卡业务，改进和创新结算渠道，建立全国性的资金结算网络系统，扩大农村清算体系的覆盖面，解决农民工汇款难的问题。
最后，创新农村金融服务协作机制，建立运作高效的农村金融保障体系。一是建立地方政府主导，财政、税务、工商、公检法、央行、银监和金融机构等共同参与的农村金融协作机制，在信贷合作、结算代理、信用信息交流、信用环境建设等方面开展广泛合作，以提高农村金融服务水平。二是建立农村金融政策与财政政策的协调机制。运用财政补贴干预信贷市场失灵，增强农村经济的“造血”功能，降低农村金融机构的税赋。三是建立农村金融政策与产业政策的协调机制。及时调整经济布局，优化产业、产品结构，开发更多科技含量高、附加值高的项目，为农村经济的可持续发展提供良好的产业环境。
作者单位：湖北经济学院
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