高校家庭如何稳健投资？

　　■案例

　　夏女士，37岁，本科学历，某合资企业业务主管，公司股东之一?熏月收入12?熏000元，年终分红250?熏000元，丈夫39岁，某大学教研室主任，月收入6?熏000元，年终奖金30?熏000元，年外出讲课费累计收入60?熏000元。女儿9岁。

　　一家三口基本生活每月开支3?熏000元，每年外出旅游一次，费用9?熏000元左右，孝顺老人每年支出约5?熏000元，双方父母身体健康，经济条件较好，不需要其他资金支援。每年子女教育12?熏000元，夫妻再教育年费用5?熏000元，每年购置衣物及其他开销花费约15?熏000元。

　　银行定期存款人民币300?熏000元，活期存款人民币50?熏000元?熏美元存款20?熏000元，现金人民币5?熏000元。1999年末投资

股票50?熏000元，目前市值28?熏200元。

　　目前家庭保险中，仅孩子有保险，夫妻双方在单位有三险一金外，无其他保险，公积金存款9万元。

　　目前家中两套住房，一套为先生的单位自住分房95平方米，价值 350，000元；另一套住房56平方米，价值360，000元?熏目前出租，月租收入1?熏000元。

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理财建议

　　ＣＦＰ中国注册理财规划师 李星华、宋来、张敏（招商银行）、张雷（辽宁证券）、王沫（银河证券）

　　1．现金收支规划：应办理银行的金葵花卡，家庭要始终保持1万元。

　　2．投资规划：建议夏女士将持有的20，000美元，兑换成人民币。由于人民币处于升值周期中，而且未来还将长期缓慢升值，因而，持有美元存款，

汇率风险将进一步加大。

　　投资金额：51．5万元中，现金1万元存入活期存款，货币市场基金2万元，以便随时使用；48．5万元投资资本市场。

　　3．定额基金购买计划

　　方案：建议夏女士在按第3项“具体投资组合方案设定”投资到2009年，即总投资额达到200万元。从2010年开始，为保证在稳健基础上进行投资，每年净现金流扣除每年的各项支出后，结余部分主要投资收益较高的债券型基金（20％以内）和偏股型基金（80％）组合，结合利率变化和股市行情的波段低点，采取不定期节余资金全额投入方式。