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7月1日，机动车交通事故责任强制保险全面推行，作为我国第一个法定强制保险，交强险的上市引起了社会各界的广泛关注，从宏观上来看，交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，具有广覆盖性和公益性等特点。细读交强险条款，更是不难发现，交强险与原三责险不仅在承保方式、保障范围、理赔原则等方面有了很多变化，而且在理赔中引入了“垫付赔款”形式，并首次将“精神损害抚慰金”纳入赔付范围。作为消费者应正确地利用好这些政策，才能更好地维护自身的权益。
强制性广保障高限额
与原来的第三者责任保险相比，交强险的特点首先体现在强制性上。根据规定，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同，从根本上杜绝了保险公司人为选择客户。二是保障范围不同。对于交通事故中，受害人的人身或财产损失，交强险死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额依次为50000元、8000元、2000元，被保险人无责任的赔付限额分别为10000元，1600元和400元。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项，从而在消费者索赔时打了折扣。三是赔偿原则不同。《道路交通安全法》规定，交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。
交强险与商业三责险相比，不仅保障范围更加广泛，赔付政策也更加有利于被保险人。交强险理赔中引入了“垫付赔款”的形式，将“精神损害抚慰金”纳入死亡伤残赔付范围。而且交强险对于一年内无违法记录者，次年保险费率将降低，如果驾驶员保持违法行为“零”记录，保险费率将逐年降低，直至降至最低标准。
A、B、C三款车险大同小异
据了解，在交强险全国统一实施的同时，保险监管部门还配套出台了商业性的机动车损失险、机动车第三者责任险A、B、C三套行业条款，由各家保险公司从中选择使用。以目前市场份额最大的中国人保、平安产险分别选择使用了A、B套条款，其他中小型保险公司中，选择A条款的居多，而太平洋产险是惟一采用C套条款的公司，C款的商业第三者责任险最大特点是将“第三者”的定义扩大至被保险人和驾驶人的家庭成员。此外，增加了一些比较实用的附加险，如在季节性暴雨、洪水较多的地区，提供了车辆被水淹及排气筒或进气管涉水损失险等。
业内人士表示，A、B、C三套行业条款的费率，基本上如出一辙，相当部分费率值完全一致。据估算，费率差异幅度导致消费者最终的保费差异仅1％左右，消费者选购车险，保费差异可忽略不计。
比拼的就是服务
交强险的推行对保险公司的经营管理提出了更高的要求，由于交强险和车险套餐实行的是全国统一条款、统一费率，对于各家保险公司而言，比拼的就是服务。据了解，目前各家保险公司均在服务上大做文章，平安产险启动了“服务门店、销售队伍、PA18网站、95512客户服务热线、合作品牌4S车行、合作银行”等六大渠道投保交强险，并成为国内产险业惟一一家能为客户提供“全国通赔”的公司。
其他保险公司也纷纷在交强险投保、理赔方面开展多项特色服务。太平保险湖南分公司总经理朱甘宁认为，统一车险条款后，各家公司车险的产品差异化就没有以前明显了，保险的竞争利器就是服务。该公司采取小额赔案送赔上门、一般赔案一周结案等一系列措施，提升理赔效率。人们有理由相信，这一轮服务比拼将是保险公司之间理性竞争的新的开始，而最大的受益者是广大消费者。 稿源：长沙晚报 作者：王斌 杨海双 贺文兵
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