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银行对这样的专业市场企业开展业务，资产变现容易，收集信息容易，可以制定统一标准客观评价客户。
本版采写：《融资导刊》记者董月梅
记者在对此话题的采访中，了解了广州几个颇有名气的专业市场的投资企业，他们
都表示，不了解入驻企业的融资情况，也不准备为入驻企业提供融资服务；行业协会、市场协会或商会，都是同样的说法；市场研究机构、经济学者也从未开展过相关的调查。
广州市联银信用担保有限公司董事长叶兴伟，是一个勇吃螃蟹的人。虽然我国本土各商业银行都把为中小企业服务作为拓展业务的方向，但真正把概念落到实处的并不多，所做的主要是贸易融资、贷押等新兴业务形式。把传统专业市场这种中小企业云集的商圈作为业务范围，对个体商户做最传统的融资担保业务，几乎无人涉及。“除了中大布市以外的生意，我们不做。”叶兴伟这样说。
从广州联银对中大布市商户担保融资的执着和业务不断向好可以看出，专业市场企业融资，是值得银行考虑的商机；联银的实操模式，也可以为这一业务的创新提供借鉴。
时事造就联银业务
2003年联银公司在中大布市内成立，董事长叶兴伟长期在中大布市经营业务，他是一名温州商人，想把在浙江早已成型的商铺使用权质押担保融资搬到广州。公司成立的目的就是为中大布市中的商户提供融资担保。2004年联银与广州市商业银行、浦发银行广州分行开展业务合作，但初期并不成功。联银公司执行董事李智航介绍说，银行虽然与联银签了合作协议，但当时市场环境并不宽松，担保业务进展也不快。2005年未能与相关银行续签合作协议，一笔涉及专业市场的银行融资担保业务也没做。
但这种情况在2005年末出现了转机。广东省加大了对担保业的扶持，鼓励担保公司为中小企业融资创新服务。2004年、2005年，省政府连续出台《关于加快我省中小企业信用担保体系建设的意见》和《关于优化中小企业信用担保机构开展业务的政务环境的若干意见》。在银行方面，外资银行对零售业务的抢占对本土银行造成压力，本土银行开始了在零售业务领域的政策倾斜和金融创新。这样，在政府和商业银行共同推动下，中小企业融资难的问题有了实质性进展。联银担保的融资担保业务也在这种背景下得以再生。“今年5月份我们在中大布市又开始了融资担保业务。”李智航说。
布市商铺使用权质押担保融资
在采访过程中，一个商户走进联银公司，要求以她档口的使用权作质押贷款。这也是联银融资担保业务的主要模式和特色———“中大布匹市场商铺使用权质押担保融资”。
2006年联银担保成功地与中国银行海珠支行、农信社海珠分行、广州市商业银行中大分行建立了合作关系，得到了总行（分行）授信额度达1.5亿元。商铺使用权是一个权利，但银行尚不能单独接纳这个权利，而联银担保认为，瑞纺市场地理位置优越，招商不成问题。这个权利变现容易。
联银的流动资金贷款担保一般在100万元以下，期限6个月到1年，完全是为小企业服务。推出这个业务后，市场反应很强烈。商户买一个铺有六七年的使用权，在瑞纺市场临街的铺位要160多万元。商户压了很大一笔资金。以前这些钱都是死钱，现在由于联银业务的介入，这一大笔资金变活了。
“我们找到一个非常好的切入点，它可以实现商户、担保公司、银行的三方共赢，这是联银能成功发展的关键。而且经过第一次尝试，我们的模式更加细化、可操作性更强，”李智航总结说。“我们想把这个模式做成范本，推广到其它具备可操作行性的专业市场或商圈中。我们还准备继续发展专业市场内的贷押业务，由我们指定合作仓库，贷权配合使用权质押。总之，切合特定专业市场或商圈的需求，为商户经营提供全程金融服务。”
商户仍需承受高利息
“银行对商户收取的利息为基准利率上浮40%，这对客户的信心是个打击，也一定程度上缩小了我们的赢利空间。但作为一种新业务，我们及我们的客户都在承受这个代价，我们在等待，给银行考验的时间。值得期待的是有银行已表示，如果这一年来业务规模及风险控制都较为理想的话，明年大部分客户将可能享受到利息不上浮的优惠。”李说。
为了切合银行的需求，联银对银行提供了三重保证：担保公司、瑞纺市场、甚至市场大股东的个人连带担保。
李智航感到，“中大布匹市场商铺使用权质押担保融资”风险不高。担保公司与瑞纺布匹市场紧密合作，对商户的货源、销售地、布匹品种、数量等了如指掌。担保公司就设在布匹市场，便于监管商户的经营状况，将风险降到最低。联银根据布匹批发商的经营实际，设计切实可行的评估模式，考察信用评定指标，比如，用存货流转率、出货单据、货运记录、用水用电量等等来考察经营的情况。
专业市场蛋糕不容忽视
中大布市有29个专业市场，5000家商户，每年在银行结算量达二三十个亿。这个数字是任何银行都不能忽视的，李智航说。
像中大布市这样的专业市场在广州有很多。广州的专业市场定位清晰，好多市场已有多年发展历史，在国际、国内享有较高知名度，其中不少商户也发展成行业中的知名企业；市场交易活跃，商户的零售批发业务要求资金使用率高，资金需求量很大；有些市场的管理部门对市场管理到位，营造了良好的信用环境。银行对这样的专业市场企业开展业务，资产变现容易，收集信息容易，可以制定统一标准客观评价客户。
但目前银行对专业市场企业作为一个客户群体介入的并不多。李智航认为，商户多为个体户，进入不了银行企业贷款的范畴，不少商户只是出于避税等考虑不愿注册公司。
发展专业市场企业业务，会对银行带来巨大的后续利益。现在银行零售业竞争激烈，只有业务创新，才能取胜。在介入专业市场企业的业务创新中，银行开发了新的客户群体，完成了市场份额的再分割。尤其是培育了金融业的优质客户，也将为银行带来更大的市场和利润回报。除银行放款的利息收入外，还带来了大量中间业务，如国内外结算、发行银行卡、保管箱服务等。
李智航认为，由于专业市场涉及行业不同，银行开展专业市场企业业务重在灵活创新。专业市场经营产品不同，商户的交易额不同，风险不同，银行的操作模式也不同。银行所选择的市场应该是交易活跃、形成品牌的市场；经营的产品要有较稳定的市场价格，销售前景好。银行开展专业市场企业业务，一定需要中介的介入，不可能直接面对千家万户的商户。
[记者手记]
专业市场企业融资服务：一片未开垦的领域
银行服务涉及到专业市场中的个别企业，是常见的，但把专业市场企业作为一个客户群体来服务，几乎没有先例。
记者采访过一个主要面向中小企业典当融资的典当行曾表示，要在专业市场中开展业务。但记者近日了解到，他们的设想没能展开。记者感到，这是一片荒芜的没有人烟的土地。中小企业、个体户融资没人管，中小企业融资难可想而知。
但情况正在出现变化。这个空白的市场，其中的商机，正在引起一些人士的注意。中国农业银行广东省分行，将对小企业贷款“松绑”的行业就包括专业市场企业；有专业市场投资管理企业也表示，准备为入驻企业开展这一服务。
（夏天／编制）
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