IT家庭资产如何增值 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2006年07月04日 06:18 半岛晨报 | |||||||||
贾先生:各项金融资产总计1310000元,负债总计216440元,经常性收入225590元/年,经常性支出163300/元。 CFP中国注册理财规划师 赵欣虹、马永峰、孙静?穴广发银行)姜霞(交通银行)隋家星(中桥资本)周霞(日联银行)
1.贾先生家中银行存款占金融资产38%,虽然安全性较高,但收益水平偏低。现金流入较充分且稳定,收入来源以工资、分红为主,但其他投资收益占比相对较小,离“财务独立”尚远。 2.长期负债中公积金贷款购房10万元,贾先生夫妻都有“三险一金”,因此月供以缴存的公积金偿还足矣,不影响现金流。 3.家庭实物资产以房产、汽车价值为主,占总资产的61%。从资产的性质来看,汽车属于减值性资产,而且目前消费税的上调和油价上升,预计今后车辆使用费用会逐年增加的。 现金收支规划 1.为应付日常生活准备的10000元现金依旧保留?鸦 2.为保证儿子留学资金,贾先生夫妻可以兼职或创业增加收入: A.贾先生用其“IT”专长承揽软件开发或为他人设计网页,假定每年劳务收入20000元; B.贾妻是注册会计师,已在外做兼职会计,建议再兼职一家单位或成立一家小型的会计记账公司,假定每年收入20000元。 投资规划 1.将50000元的银行活期存款用于购买华夏银行的“稳盈现金增利计划”,该产品投资于货币市场基金,天天收益、月月分红,预期收益1.8%且免税?熏急需资金赎回后次日可到账; 2.银行定期存款100000元可以购买稳健型基金?熏今年股市看好,投资稳健型基金可以取得高于银行存款利率的投资收益; 3.已到期的企业债和信托资金共130000元,上年已实现的投资收益+结余再投资20000元建议投资股票型基金,现值100000元的股票可以选择成长性较好的、市盈率低、有发展空间的股票继续持有。 |