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小企业运营中，什么是最大的困难？绝大部分小企业主反映，临时性周转资金难。上海东方早报记者昨日从交行上海分行获悉，该行近日针对各类小企业主推出了个人流动资金贷款业务，上海的私营企业老板即日起就可以个人名义，正式向交行上海分行申请最高额度1000万元的个人流动资金贷款，用于企业资金的周转或临时性用途。
根据规定，凡持有上海市工商行政管理局核发的非法人营业执照的业主，以及完全
由自然人投资成立的有限责任公司业主等，均可以个人名义用房产抵押、质押或其他连带保证的方式向交行借款，贷款期限最长1年，利率不低于同期商业贷款基准利率。通过住房抵押，小企业主可获得最高房产评估值70％的贷款，而存单质押率最高可达90%。对于长期受困于贷款难的私营企业来说，可谓是个好消息。
交行有关负责人表示，作为借款人，一般需要这些业主有稳定的收入、一定的个人资产和认可的贷款担保。而对于资信状况，该行表示这将是衡量业主贷款能力的重要依据。小企业主办理时需提供身份证明、收入证明、婚姻证明以及企业相关资料和有效的担保资料等。
根据业务规定，交行个人流动资金贷款一般采用抵质押担保方式。通过抵质押等方式，小企业主就可以变“固定”为“流动”，以应对临时性或周转性的资金不足。同时，在贷款期限上，该行认为，贷款期限应与小企业的经营活动周期相匹配，一般临时性贷款期限不超过6个月，而周转性贷款期限不超过1年。
目前，该行针对贷款期限的长短和贷款利息的结算方式，推出了三种还款方式，包括到期一次还本付息；按月或季度结算利息，到期一次还本；按月等额还款法来归还贷款本息，包括按月等额本息还款和按月等额本金还款等。小企业主们主要应根据企业现金流量特点进行还款资金的调配。值得注意的是，业主应注重对企业现金流的估计和测算，一旦选定还款方式后，银行将不再更改，因此，为避免贷款风险，业主对企业现金流量的测算功课还是不容忽视的。 祝建华 早报记者 毛明江
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