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近日的个人理财领域，虽然新品不多，但“冷门”却不少：金价大跌、货币基金出现负收益、小额存款可能越存越少。理财市场的“冷门”迭出提醒投资者，日常理财更新观念迫在眉睫。
黄金投资先预测风险
近期，金价经历了疾风骤雨般的狂泻：国际金价从26年高位每盎司732美元，下挫了20%以上，国内金价则从最高点的190元/克回落至150元/克附近。金价的大幅下跌，使投资者对于黄金投资的风险一下子有了清醒的认识。投资黄金，预测风险比计算收益更重要。
提起黄金投资，人们首先想到的就是保值增值。目前，除美元走强、油价下跌等关联因素影响外，黄金消费淡季导致需求不足，特别是国际投资基金主力加入其中，已经使得黄金的属性，远远超过了普通投资者的把握。这就更需要在入市之前，判断清楚当前金价上涨的空间大，还是回落的空间大。一些市场机构预测，国际金价年底可能上涨到800至1000美元，投资者可以不担心短期波动，但在高位被套所损失的机会成本还是相当可观的。
货币基金收益有波动
近日，货币市场基金的收益吸引了市场的眼光。某货币市场基金公布的当日每万份基金净收益为-0.2566元，7日年化收益率降至1.6260%，成为年内第一只当日收益出现负值的基金。这种情况在历史上是第二次出现。第二天，另外一只货币基金的日收益也出现负值。当日的每万份收益为-0.0409元。虽然货币基金的负利率只是个别现象，而且在第二天已恢复了正值，但这提醒我们货币基金投资并非仅仅像储蓄这样简单。
近期市场利率的快速变化是导致负收益的主要原因，并且出现这种现象的也只是个别基金，偶尔出现的负收益并不会改变货币市场基金的低风险特征，对长期持有货币基金的投资者来说，不存在根本性的影响。
在关注货币基金的时候，除了货币基金本身的收益之外，也要关注货币政策以及市场利率的变化，由于下一步货币政策的趋向是增强主动性，因此市场利率预期仍有上升空间。同时，由于新股发行而导致的货币基金大幅赎回也是暂时现象。
小额存款留神管理费
近期，某家银行在多个省市分行将小额活期存款账户利率从0.72%降至0.01%。一个500元的活期账户，储户存足一年仅能拿到5分钱的税前利息。加上小额账户管理费，对于储户来说，小额存款实际上是越存越少。
这家银行在国内银行业率先推出对小额账户降低利率及收费试点，是受到央行积极肯定的创新之举，具有充分的政策和法规依据。因此，很有可能会在整个银行业全面铺开。这提醒人们在日常理财中应该将小额存款进行合并，寻找更具有流动性、收益性以及安全性的理财产品。像货币市场基金，以及即将推出的储蓄国债等，都可以成为人们的投资对象。斐翔
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