银行业：从产业化中寻找“杀手锏”

　　借鉴制造业的经验，银行业正试图实现“产业化”的目标，在银行业内将运营简约化、增强差异化并提升执行力；同时追求降低成本增加收益，实现高绩效

　　■本报记者单羽青

　　产业化，这个与制造业密切相关的词汇正越来越多地被银行业所认同。比如，“外 部”差异化、“内部”简约化和精于执行，这些来自制造业的管理理念正成为银行实行产业化的灵感源泉。

　　据埃森哲公司的一项最新调查，全世界的银行机构正借鉴制造业的经验，以期同时实现降低成本和推动增长。

　　“通过汲取成熟的制造业的成功经验，银行不断简化内部运营，增加在市场上的差异化——这就是我们说的银行‘产业化’战略。”埃森哲金融服务业中国区副总裁黄百业告诉

中国经济时报，“产业化理念是从银行业和制造业之间的相同点得到的启发。标准化的操作平台被这两个行业广泛地用于降低成本和复杂度，同时针对不同客户群的需要，细分市场，定制提供不同的产品组件。”

　　预期产业化将带来巨大收益

　　通过对北美、欧洲和亚太地区107名银行高级主管的调查，埃森哲发现，多数银行（51％）正计划通过增加市场的差异化取得10％或更多的收益。其中，三分之一（32％）的主管希望能够通过简化内部流程使其总支出减少10％甚至更多。

　　“我们是看到一流大银行利用制造业的先进经验以后，萌生发展产业化的想法的。”埃森哲北美和亚太区银行部总裁特雷弗·格鲁森说，“这是一场平静的革命。我们正在跟50多家银行在产业化项目上一起工作。因为多数银行家承认：过去十年，他们一直在削减成本和加速增长两种策略之间徘徊，但是几乎没能像现在这样两者兼顾。”

　　许多被调查的银行家说，他们已经向产业化投资，并期望得到巨大的投资回报。94％的被访者表示已经在增加差异化方面进行了投资；92％表示已经开始

执行力的项目；87％表示已经开始了简约化项目。

　　“外部”差异化、“内部”简约化和精于执行，通常被称为产业化三要素。在被问及未来三年对这三种要素在提高银行绩效中扮演角色的预测时，88％的被访者认为执行力极其或非常重要；74％的则倾向于认为差异化重要；而65％的被访者更倾向于简约化重要。在回答将如何在这三个领域内分配投资时，被访者表示了平均分配的意向，投资于提升执行力的占38％，33％的用于实现差异化，而29％的资金用于实施简约化。

　　“银行业正依赖通过捆绑标准化的产品、服务和渠道而增加的灵活性，来服务于不同的客户群。”格鲁森说。

　　ＳＯＡ：银行产业化的战略性角色

　　对银行业而言，产业化战略是试图用来处理银行因扩充业务能力、增加服务种类以及扩大渠道产生的复杂度不断增加，进而导致长期低效率和高成本的问题，通过提供定制的解决方案获得灵活性。而据记者了解，ＳＯＡ（面向服务的架构）在银行产业化方面正被赋予一种战略性的角色。

　　ＩＢＭ软件集团ＳＯＡ架构全球副总裁 Ｄａｎ Ｐｏｗｅｒ 对记者表示，ＳＯＡ把业务组建分成基本的构建模块，就像通过标准化软件接口实现ＩＴ基础设施的模块化，从而使业务流程可以与ＩＴ流程灵活地匹配。ＳＯＡ能帮助企业识别新的商机、进行创新并不断满足客户的需求。它的成功首先取决于如何顺利“进入”ＳＯＡ，避免更多的开支，以及确保企业的ＳＯＡ投资符合其发展战略，并能经受市场波动与公司变革的考验。银行业即为一个典型。

　　根据国际经验，应用ＳＯＡ后，在银行业，新客户账户仅在一天内就处理完毕，而非传统操作所需的11天，应用开发周期缩短50％；在金融行业，99％的托管机构得以协调，业务及ＩＴ经营成本降低20％；在保险行业，一年节约2000万美元，出纳员处理时间缩短34％，新产品上市时间缩短83％。

　　“ＳＯＡ是一种彻底地实现企业‘系统需要整合’和‘业务需要灵动’两个目标的方法。”ＩＤＣ中国区副总经理暨业务发展总监万宁表示。

　　而据全球实施经验、第三方研究结果、以及ＩＢＭ与各行业、各种规模的企业开展的1800余项ＳＯＡ合作的方案，ＩＢＭ发现并指出了5个可以帮助客户更加容易地着手实施一个ＳＯＡ项目的切入点，包括：以人员、流程、信息为中心的方法，以及系统连接性和重用现有资产的能力。

　　黄百业在接受中国经济时报记者采访时说：“目前，国内许多银行都对ＳＯＡ表示了兴趣。如何帮助银行做得更好，ＳＯＡ提供了更好的手段，用一个解决方案，或者是一套解决方案来满足多种不同服务的需要。如果就一个平台，对公客户要考虑到金额很大，条款要改。但是对私业务的话，金额不大，条款不需要改太多。怎样来满足不同的需要。在ＳＯＡ里有不同的组件，通过调用，同一台机器可以满足这两方面的业务需要。ＳＯＡ有非常大的潜力。”

　　“但是，不管银行借助何种手段实现产业化，要成为制胜的‘杀手锏’，首先必须要有清晰的运营理念。”黄百业说。