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公务员家庭如何扩大家庭资产


http://finance.sina.com.cn 2006年06月13日 07:17 半岛晨报

  □案例

  刘先生,39岁,政府公务员,家庭资产情况:银行定存17万元,银行活期3万元,开放式基金4万元,公积金4万元,房屋不动产30万元。

  CFP中国注册理财规划师 陈军晖(生命人寿大连分公司)

  家庭投资与净资产比率为6%,家庭83%的金融资产为银行存款,虽然安全性较高,但收益水平偏低,考虑到通货膨胀的因素,资产不但不能增值,反而可能会缩水。当前负债率为零,虽然在其资产收益率较低的情况下是合理的,但也失去了利用财务杠杆进一步扩大家庭资产的机会。

  1.现金规划:家庭备用金金额为5万元,以银行活期存款和

货币市场基金的形式准备该账户。

  2.风险管理规划:意外险需求方面:学校应该为孩子投保了学平险,保障意外门急诊和意外伤害。寿险需求方面,根据遗族需求法,夫妻双方需要投保寿险保额共为15万。

  3.教育规划:按照当前大学4年费用6万,学费成长率6%,估算儿子读大学的费用,10年后儿子需要的大学的费用为10.75万元。

  建议投资风险较小的金融产品,建立大学基金账户,将现有资金投资于国债?熏预期年收益率为3%,并购买教育储蓄,预期收益率约3%。

  具体方案:首年投资国债1.0万元,购买教育储蓄2万元,以后每年定期定额投资国债0.6万元,到儿子读大学时,该账户余额为11.12万元。

  4.退休规划:养老金缺口=退休后生活支出-政府养老金 -

公积金账户余额-商业保险给付=50.40万元。

  具体方案:首年投资债券型基金5万元,以后每年定期定额投入1.50万元,到退休时,补充养老金账户61.27万元。


爱问(iAsk.com)


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