|
“循环贷”也称个人住房循环授信，是指客户把商品住房抵押给我行，我行以此给予客户贷款额度，客户在规定时间内（小于或等于整个房产抵押期限）可分次提款、循环使用。其中，在额度内，客户单笔用款可随用随提。
“循环贷”业务主要有哪些特点？
1、额度有效期长：额度一次审批便可长期有效，如自主额度，额度有效期可达30年；
2、额度有效期内用款便利：额度有效期内，随提（借）随用，可在1小时内快速到账，真正满足了客户融资便利性；
3、单笔贷款期限长、利率低：最长可达30年，而利率一般可享受房屋按揭相关优惠利率；
4、周转、理财皆相宜：上面的特点已表明了产品的周转、理财特性，特别自主额度，是一项很有个性的金融创新，特别满足了收入较稳定和丰裕的白领人士购房按揭理财的要求。
“循环贷”对客户能带来什么实质好处？
一是使客户固定房产流动起来，尽显房产价值；
二是满足了客户各种期限的融资需要；
三是为客户提供了方便快捷的融资渠道；
四是贷款一般可享受住房按揭贷款的优惠利率。可以说周转、理财皆相宜。
哪些客户可以申办“循环贷”？
与住房贷款相关的优质客户都可以申请。一般包括三大类：新购房客户、正在（他行或我行）按揭客户和已有房产证的客户，其中，他行正在按揭客户（或我行正在按揭客户）可先通过我行同名转按业务转到我行，并同时申请“循环贷”。
“循环贷”对抵押物有什么要求？
抵押物仅限于个人所购商品住房，暂不包括别墅、商铺、写字楼、厂房、酒店式公寓等其它类型物业。
“循环贷”有几种？
我行“循环贷”包括自主额度和综合额度两种。
自主额度指采用按月等额本息还款法计算的剩余本金确定额度，额度下可分次提款、循环使用，是个动态额度，每月不一样。该产品具有较为突出的融资快捷性和按揭理财特性，适用于收入较为稳定和丰裕，有提前还款能力、重视理财投资收益、视市场情况灵活调度资金的中青年白领购房阶层应为白领人士。
综合额度指在整个房产抵押期间里分期核定的贷款额度。在某一个核定期内，客户可分次提款，循环使用。该产品在于能最大限度的体现房屋价值，使房屋实现增值，使借款人获得最大化的额度空间，较适用于小企业主、个体经营者等自雇人士和中高收入白领人士等。
“循环贷”的期限有多长？
“循环贷”的期限包括两层含义：额度期限和额度项下单笔贷款期限。（1）额度期限：自主额度的有效期限等于房产抵押期限，最长可达30年；而综合额度的有效期限有1、2、3年三种情况，客户可根据需要自由选择，一般均小于房产抵押期限。（2）额度项下单笔贷款期限：小于或等于额度剩余期限，最长可达30年。
“循环贷”与普通个人住房贷款有什么区别？
“循环贷”与普通个人住房贷款既有联系又有差异。联系在于他们都是房产抵押类贷款；而差异在于"循环贷"是由银行给客户核定贷款额度，额度下客户可多次提款、循环使用；而普通个人住房贷款是有具体金额、具体期限的一笔贷款。
“循环贷”中单笔贷款的还款方式有何限定？
“循环贷”中单笔贷款的还款方式可采用分期付息到期还本、分期本息还款（也称"期供类还款"，如等额本息、递减还款等）两种。但是，如果单笔提（贷）款超过一年期（不含），均须采取分期本息还款。
“循环贷”与其它银行同类产品相比有何优点？
目前，已有一些国内银行开展循环授信业务，相比而言，我行的“循环贷”主要有四方面优势：一是额度大，一般最高可达房产价值的80％；二是期限长，额度期限最长可达30年，单笔提（贷）款期限也最长可达30年；三是手续简便、效率高，单笔提款仅进行个人资信审核，一般一个小时就可出账，真正让您的房产成为“提款机”；四是自主额度的金融创新，一次审批、30年随提随用，切实为购房按揭者精打细算，使您理财、周转皆相宜。
（晓健／编制）
| 
