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贾先生，男，45岁，在一电脑公司任部门经理，月工资8000元，年底一次性奖金3万元。妻子40岁，注册会计师，在一物流公司当财务主管，月工资5000元，年底一次性奖金2万元。在外兼职会计，年收入1．2万元。儿子18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出4．5万元。贾先生夫妇准备儿子高中毕业后送去美国读大学，希望在退休后能保持现有生活水平。
他们现有一套住房，价值60万元，还欠银行公积金贷款10万元，每年需偿还2万元。他们还贷款买了一台车，价值20万元，每年偿还1．9万元，尚欠9．5万元。家中的家具约值5万元，其他电器类日常用品2万元，还有古玩收藏品5万元。
贾先生为应付日常生活准备了1万元现金，在银行活期存款5万元，定期一年存款10万元。现在手里有股票10万元（现值）。2005年4月25日买了一年期企业债券5万元／年，收益率3．5％；一年期信托产品8万元，年收益率4．8％。
一年的膳食费用4万元，通讯费用1万元，交通费用2万元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费1万元，旅游费用3万元。
1．投资建议：贾先生具有一定的风险承受能力，针对目前您的资产结构不合理，为了您资产的流动性和变现能力能在合理的水平中，我们的金融投资是这样的。
（1）人民币活期存款为1万。
（2）把到期的人民币定期存款取出直接用于偿还汽车贷款，从而有效减少负债成本。
（3）把到期的企业债券、信托产品以及活期的5万元合在一起，进行追加基金、股票的计划，具体的比例10％～20％投资各种债券基金或理财产品，约20％投资偏股票型基金；60％以内投资股票市场。
2．不动产规划：房屋贷款60万元，从明年1月1日起，银行将执行上调后利率，建议在今年年底之前可以通过公积金还清，以节约还款利息。
3．退休规划：因为只拥有基本的社会养老保险，建议通过企业年金的方式为自己退休后的生活，做一笔财务积累。
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